Дарение ипотечной квартиры

Содержание

Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Дарение ипотечной квартиры

Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком.

При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др.

Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

Ипотека и договор дарения

Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка.

Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга.

Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски.

Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора.

В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:

  1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
  2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.

Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

  • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
  • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
  • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2020 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

: Покупка и продажа ипотечной квартиры

Источник: http://expert-nasledstva.com/kvartira-v-ipoteke-mozhno-li-oformit-darstvennuyu/

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, с обременением и без

Дарение ипотечной квартиры

Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

  1. Как узнать о возможности дарения?
  2. Как оформить дарение квартиры в ипотеке?
    1. Что потребуется?
    2. Получение согласия банка
    3. Необходимые документы
    4. Дарственная на ипотечную квартиру
  3. Возможные проблемы и нюансы
  4. Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?
  5. Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Как узнать о возможности дарения?

Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

Что говорит закон?

Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная.

А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет.

Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

Как оформить дарение квартиры в ипотеке?

Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

Что потребуется?

Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

  • доходы будущего собственника;
  • какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
  • количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

Получение согласия банка

Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту. Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

Необходимые документы

Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  • Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
  • Бумаги собственника жилья.
  • Кадастровый или технический паспорт.

Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

Пошаговые действия

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
  2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
  3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

Возможные проблемы и нюансы

Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

Что будет, если подарить квартиру без ведома банка?

Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

  • Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
  • Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

  • Если долг погашается досрочно.
  • Если банк разрешил сделку.

Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

Плюсы и минусы дарения ипотечной квартиры

Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

  • Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
  • Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke/

Можно ли и как оформить дарственную на квартиру, если она в ипотеке — какова реакция банков?

Дарение ипотечной квартиры

Порой жилье в ипотеку берется на большой срок, например на 25 лет. На протяжении этого периода может произойти все что угодно.

Понятно, что человеку, получившему кредит для приобретения квартиры, нужно заранее подумать над способами распоряжения недвижимостью, которая состоит в залоге у банка.

Тогда действовать будет гораздо проще. Можно ли подарить жилье с ипотечным кредитом?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 467-37-86. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Возможно ли?

Если жилище в ипотечном кредите, можно ли оформить дарственную на него?

В статье 37 ФЗ «Об ипотеке» (от 16.07.1998 № 102-ФЗ) говорится о том, что жилплощадь, которая взята по ипотечному кредитованию, может подлежать передаче в дар исходя из решения лица, предоставившего данное имущество в залог.

Как гласит ФЗ «Об ипотеке», ипотечное жилье находится под залогом у банка.

Отсюда следует, что именно эта финансово-кредитная организация фактически владеет жилым помещением, пока заемщик не внесет всю сумму и не сможет оформить только на себя свидетельство о госрегистрации права.

В пункте 1 статьи 37 ФЗ «Об ипотеке» есть информация о том, что может сделать залогодержатель с заложенной банку недвижимостью. Например, квартира может подлежать дарению, однако залогодатель должен с этим согласиться.

Вещные отношения, связывающие заемщика и займодателя, по поводу жилья, взятого в кредит, подчиняются регулированию следующими нормативно-правовыми актами:

  1. ГК РФ, содержащий общие сведения о праве собственности на жилое помещение, кредитном соглашении, залоге.
  2. Закон № 102-ФЗ «Об ипотеке». Регулирует процесс передачи под залог недвижимости банку.
  3. Положения о проведении регистрации прав и ограничений содержатся в Законе № 122-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
  4. Кредитный договор. В этом документе отмечены обязанности и права залогодержателя и банка.

Реакция банков

Как может отреагировать банк? Наличие возможности передачи недвижимости в дар до окончания кредитных отношений указывается в соглашении. При этом организация, осуществляющая банковскую деятельность, вправе запретить сделку дарения.

В то же время банк может, наоборот, дать согласие, либо указать в договоре то, что необязательно ждать положительного ответа при передаче обремененного недвижимого имущества в подарок.

Так что при оформлении соглашения между банком и заемщиком, в случае если квартиру в дальнейшем планируется подарить другому лицу, такую возможность лучше всего обсудить заранее и включить этот пункт в кредитное соглашение.

Перед тем как составить договор отчуждения на ипотечное жилье, нужно получить одобрение от банка. Если не сможете назвать веские причины, то вряд ли сделке будет суждено состояться.

Надо аргументировать займодателю то, что отношения дарителя и одаряемого в данном случае необходимы. Возможно и то, что лицо, совершающее дарение жилого помещения, находится в плохом здравии или не имеет достаточно финансовых средств.

Все это объясняется тем, что на одаряемого, наряду с правом собственности на недвижимость, переходит и банковский кредит. Поэтому человек, который может получить в дар жилье, обязан соответствовать таким условиям:

  • быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию там, где располагается банк;
  • трудиться на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий стаж должен иметь хотя бы год);
  • быть обеспеченным достаточным количеством денег для успешного погашения кредита.

Передать квартиру в дар можно, даже если по ней есть долги. Одаряемый будет обязан погасить все имеющиеся перед банком или ТСЖ долги (туда также входят пени).

Если правопреемник не будет уведомлен о задолженностях, сделка окажется недействительной.

Банк не согласится с оформлением договора дарения и его регистрацией, если эта процедура увеличит риски финансовой организации. Например, не получится, скорее всего, подарить жилплощадь пожилому человеку или несовершеннолетнему гражданину.

Это можно объяснить тем, что для банка будет тяжело принудительно продать заложенное жилье, если заемщик прекратит выполнять свои обязательства.

Последствия нарушения запрета

Можно ли совершить оформление дарственной, если жилище в ипотеке, без разрешения банка? Что будет, если условия соглашения о запрете дарения окажутся нарушенными? Составить дарственную без согласия банка не получится.

Чтобы посчитать передачу имущества состоявшейся, необходимо сперва зарегистрировать переход права собственности. А для госреггистрации обязательно нужны определенные документы, выданные банком.

Заемщик может попытаться нарушить условия, прописанные в соглашении. В таком случае банк может поступить следующим образом:

  1. Подать исковое заявление в судебный орган. Это нужно, чтобы передачу жилища в дар посчитали недействительной.
  2. Настоять на преждевременном закрытии задолженности и оплате штрафов, которые были назначены из-за нарушений условий договора.
  3. Продать ипотечное жилье, если долг окажется невозвращенным.

О том, как расторгнуть соглашение дарения квартиры, вы можете узнать из нашей статьи.

Инструкция по оформлению

Как оформить дарственную на жилплощадь, которая в ипотечном кредите?

Чтобы подарить жилище другому лицу, если оно в ипотеке, нужно пройти следующие этапы:

  1. Сперва нужно получить в банке согласие (в письменной форме) на безвозмездную передачу имущества.
  2. После этого даритель собирает необходимую документацию и составляет дарственную.
  3. Документы принимаются в МФЦ либо Росреестре. Срок госрегистрации дарения квартиры, находящейся в кредите, может продлиться до 1 месяца.
  4. Одаряемый становится владельцем свидетельства о собственности на жилое помещение, обремененное ипотекой.

О том, как оформить дарственную на жилплощадь у нотариуса и во сколько это обойдется, вы можете узнать на нашем сайте.

Список необходимых документов

Когда банк дал согласие, наступает время оформления дарственной на квартиру, взятую по программе ипотечного кредитования. Для госрегистрации договора нужен такой пакет документов:

  1. Паспорта граждан РФ, принадлежащие дарителю и одаряемому.
  2. Заявление на регистрацию.
  3. Документ, подтверждающий право на недвижимое имущество.
  4. Технический паспорт на ту жилплощадь, которая дарится одним лицом другому.
  5. Одобрение второго супруга, которое необходимо заверить у нотариуса. Это нужно, если жилье покупалось в браке.
  6. Выписка из поквартирной книги о лицах, зарегистрированных на данной жилплощади.
  7. Одобрение со стороны опекунского совета. Запрашивается, когда сделка дарения касается прав недееспособных либо несовершеннолетних лиц.
  8. Согласие банка.

Источник: https://pravovoy-standart.ru/gilishnoe-pr/nedvigimost/kvartira/darenie-kvartiry/ipotechnoj.html

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке

Дарение ипотечной квартиры

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Закон не даёт прямого запрета на это, однако принимает во внимание некоторые ограничения и оговорки, не всегда позволяющие гражданам оформить подобную процедуру.

Если гражданин хочет оформить дарственную, в том числе когда необходимо подарить долю, а не всю квартиру, ему нужно понять, какой статус имеет такая недвижимость или её часть.

Если квартира, которая становится объектом отношений, находится в ипотеке, то оформить договор дарения будет непросто.

Возможна ли такая процедура

Кредитная система в банках очень разветвлённая, и предлагает немало возможностей. Ипотека – вид договора, который также предлагает деньги на квартиру, находящуюся в залоге у банка.

При этом сделать так, чтобы квартира перешла в руки гражданина просто, достаточно выплатить кредит. Купленную квартиру в итоге передают в полное владение купившему её лицу.

То есть банк в такой ситуации приобретает некоторые гарантии, имея право в случае чего распорядиться жильём в уплату образовавшегося долга.

Когда квартира в ипотеке, можно ли оформить дарственную? Закон подобного не запрещает.

Чаще всего лица, отвечая на вопрос, можно ли подарить квартиру в ипотеке, склоняются к тому, что нет, ведь она находится в залоге у банка, у которого найдётся много причин не допустить подобной сделки.

Однако дарственная на квартиру в ипотеке очень распространена и вовсе не создаёт большого количества проблем, главное, разобраться с организацией, которая и представляла деньги на недвижимость.

Для того чтобы дарственная на ипотечную квартиру была оформлена без нарушений, обязательно нужно узнать, разрешит банк заключение подобной сделки или нет. При этом не играет роли, хочет лицо отдать всю квартиру или же планирует подарить долю.

 Чтобы нарушения законодательства, а также правила банков не были допущены, необходимо обращать внимание на ряд актов, которые позволяют регулировать дарение квартиры в ипотеке.

К ним относят следующие положения:

  • Гражданский кодекс РФ, который и закрепляет все положения относительно сделок, вещного права, долевой собственности и так далее;
  • закон, регулирующий вопросы ипотеки, он непосредственно определяет порядок помещения квартиры под залог;
  • закон, который регулирует регистрацию прав лиц, в том числе тех, что переходят посредством дарения;
  • кредитный договор, который заключается в каждом отдельном случае между банком и заинтересованным лицом.

Обращаться к данным документам необходимо на каждом из этапов проведения рассматриваемой процедуры. Сам кредитный договор также должен соответствовать нормам закона, а именно ГК РФ и актам о кредитовании и страховании.

Разрешение банка

Как было сказано выше, для того чтобы в квартире могли жить иные лица и владеть ею на праве собственности, даже когда она находится в ипотеке, нужно получить разрешение банка.

Только он решает, может лицо, которое ранее заключило кредитный договор, передать конкретное имущество или нет. Квартира, находящаяся в залоге у банка, может быть подарена только с его согласия.

причина, по которой требуется такой контроль со стороны кредитной организации, это ипотека, которая при любых обстоятельствах будет продолжать действовать до момента её погашения.

Для того чтобы получить согласие банка, в первую очередь необходимо написать заявление на эту процедуру. Далее банк проведёт проверку. Она осуществляется в отношении одаряемого, так как он впоследствии станет новым заёмщиком. Это подразумевает возложение на него некоторых обязанностей.

Поэтому банк должен проверять следующие моменты:

  • уровень дохода, вплоть до размера ежемесячной заработной платы;
  • совокупную платёжеспособность, кредитную историю;
  • расходы с точностью до ежемесячных затрат;
  • стабильность получаемого дохода;
  • сведения об уровне дохода и платёжеспособности членов семьи нового заёмщика.

Можно сказать, что при получении согласия банк проверяет лицо, ставшее правопреемником в рассматриваемой сделке, соответственно, если кредитную организацию не устроят какие-либо сведения, согласие получено не будет.

Помимо проверки личности одаряемого лица, которая происходит в первую очередь, банк также будет проверять законность сделки, её полное соответствие нормам права с целью избежать мнимых сделок.

 Единственным исключением, когда закон не обязывает получать согласие банка на передачу имущества, находящегося в ипотеки, это наследство.

Когда лицо решает отдать квартиру кому-то из своих родственников или друзей, то они автоматические после смерти наследодателя становятся собственниками, вступив в наследство. При этом все обязанности по ипотечному договору также переходят к ним.

Если эти лица не будут готовы выплачивать кредит, то они могут отказаться от этого, в связи с чем квартиру заберёт банк. При этом запретить кредитная организация в такой ситуации ничего не может.

Дарение без согласия банка

Нередки ситуации, когда граждане, желающие передать ипотечную квартиру кому-то в дар либо вовсе не получают согласия от банка, забывая о данной процедуре, либо заключают сделку вопреки принятому решению организации.

Это может повлечь за собой некоторые последствия, так как неисполнение требований банка — это прямое нарушение законодательства.

Более того, в принципе, составить договор дарения в отсутствие соглашения от банка не получится, так как все бумаги должны проверяться нотариусом.

Когда лицо нарушает условия договора, а именно им и прописывается необходимость получения согласия банка при совершении каких-либо манипуляций с купленной квартирой, то кредитная организация, в свою очередь, может предпринимать некоторые меры, влекущие для гражданина неблагоприятные последствия:

  1. Обратиться в судебную инстанцию Иск позволит банку предъявить требования о признании совершённой сделки дарения недействительной, что аннулирует все её последствия.
  2. Потребовать погашения долгов. Банк вполне может настоять на подобном действии, более того, при наличии просрочек допускается установление штрафов, которые также необходимо будет уплатить.
  3. Продажа имущества. Даже если после выдвижения требований о погашении долгов они не будут возвращены, банк имеет полное право распорядиться купленной квартирой. Её продаже позволит погасить образовавшиеся задолженности.

Возможны и иные последствия, которые позволят субъекту, а в данном случае это банк, восстановить свои права, которые нарушаются в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору.

Ипотечный кредит всегда заключается на длительное время, а именно на десять, пятнадцать или двадцать лет, что потенциально создаёт угрозу формирования задолженности. Именно поэтому проверки со стороны банка осуществляются максимально тщательно и полно.

 Банк при нарушении его прав может избрать любую меру, которая дозволяется законом и договором.

При этом необходимо опираться на ГК РФ, который точно устанавливает процедуру расторжения договора, в том числе когда речь идёт о дарении, что особенно важно для банка, прекращающего подобную сделку.

Возможность восстановить утерянный статус заёмщика после нарушения договора предусматривается не всегда, подобные решения может принимать только банк.

Заключение договора дарения

Если согласие банка всё же было получено, то важным этапом является составление договора. Эту процедуру необходимо проводить максимально точно, с соблюдением требований закона, в противном случае соглашение может быть признано недействительным, а значит, все последствия автоматически аннулируются и не будут иметь никакой силы.

В первую очередь следует сказать о документах, которые понадобятся.

К ним относят паспорта как заёмщика, так и лица, которое будет выступать одаряемым, документы на недвижимость, в том числе заёмщика, а также выписки из домовых книг, реестра, согласие супругов или иных собственников, органов опеки (если таковое требуется) и письменное разрешение банка.

Сама процедура дарения включает в себя лишь три простых шага. Получение согласия банка, составление договора и регистрация права. Придётся также заплатить налог на доходы в размере тринадцати процентов. Эта обязанность ложится на плечи получателя дара. При этом особое внимание следует уделить составлению договора.

Он должен содержать в себе определённые требования, чтобы мог признаваться действительным:

  • сведения о сторонах, от имени до точных реквизитов;
  • характеристики объекта, а также отсылка на документ, подтверждающий право на квартиру;
  • права и обязанности, а также прямое указание на то, что сделка носит безвозмездный характер;
  • сведения о том, что квартира в ипотеке и что одаряемому лицу это известно;
  • подписи сторон.

При этом важно соблюсти форму подобного договора, которая определяется, как письменная. В некоторых случаях важно заверить документ у нотариуса. После подписания договора он направляется в регистрационный орган, который и оформит право на имущество окончательно.

Нужно помнить о государственной пошлине, которая уплачивается перед проведением процедуры регистрации права. В случае с дарением пошлина составит одну тысячу рублей. Она будет уплачиваться независимо от обязанности получателя дара перечислять налог.

Таким образом, подарить квартиру, если она является объектом ипотечного договора, возможно. Закон напрямую не запрещает подобное действие, но устанавливает ограничение: нужно получить согласие на рассматриваемую сделку от банка.

Подарить при этом можно как всю квартиру, так и её долю, несмотря на то, что об этом закон ничего не говорит. Главное в процедуре дарения — это составление договора и наличие согласия.

Если последнего не будет, то к заёмщику могут быть применены негативные меры воздействия со стороны банка.

Источник: https://ZhiloePravo.com/oformlenie/darenie/oformit-kvartiru-v-ipoteke.html

Можно ли подарить квартиру в ипотеке: ребенку или родственнику, или жене

Дарение ипотечной квартиры

Последние изменения: Январь 2020

Договор ипотечного кредитования отличается продолжительностью, период погашения исчисляется не годами, а десятилетиями.

Отношение к недвижимости, приобретённой в кредит, подвластно переменам и часто приобретаемое имущество требует отчуждения.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке, зависит от согласия залогодержателя на проведение процедуры, если прямой запрет не содержится в договоре кредитования.

Дарение и ипотека

Объект недвижимости, находящийся в ипотеке, имеет ограничения на проведение юридически значимых действий. С точки зрения правовых норм существует обременение в виде залога имущества до полного погашения задолженности по кредиту.

Статья 37 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года регулирует отчуждение заложенного имущества, в соответствии с которой дарение ипотечной квартиры допускается с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено в кредитном договоре. К участию в сделке, определяющей факт возможности её заключения, подключается кредитная организация.

Можно ли подарить ипотечную квартиру, зависит от волеизъявления трёх сторон:

  1. Желания дарителя. Собственник, несмотря на наличие обременения, вправе преподнести подарок любым лицам, за исключением запрещённых категорий для получения дара стоимостью свыше 3000 рублей (ст.575 ГК РФ). Даритель не может подарить объект недвижимости:
    • работникам образовательных, медицинских и социальных служб при условии нахождения на лечении и обучении;
    • государственным, муниципальным и банковским служащим в связи с исполнением функциональных обязанностей.
  1. Согласия одаряемого. Договор дарения – двухсторонняя сделка, требующая подписания сторон при заключении, в противном случае она становится ничтожной. Одаряемый вправе отказаться от дарственной в любое время до фактического вручения, что делает договор расторгнутым. Применительно к квартире отказ должен последовать до регистрации в ЕГРН. Дарение квартиры в ипотеке – наиболее частая причина отказа одаряемого, поскольку вместе с правами на объект недвижимости передаются обязательства по погашению кредита.
  2. Письменного разрешения залогодержателя. При отсутствии запрета на отчуждение в кредитном договоре банк оценивает фактор увеличения финансовых рисков при смене собственника. Кредитной организацией анализируются:
    • возраст и платежеспособность дарителя и одаряемого;
    • размер непогашенного долга;
    • период предусмотренных платежей до полной ликвидации долга.

Можно ли на ипотечную квартиру написать дарственную, решает банк, основываясь на минимизации финансовых рисков. Кредитная организация не является стороной договора дарения, но без согласия банка квартира, имеющая обременение не может пройти процедуру регистрации в ЕГРН, что аннулирует предполагающуюся сделку автоматически.

Передача права собственности, следующая за процессом дарения, для кредитной организации – смена заёмщика, требующая изучения его финансовых возможностей и сравнения с платежеспособностью первоначального дебитора с точки зрения коммерческих рисков. Банки дают согласие при пошатнувшемся материальном положении первичного заёмщика, резком ухудшении состояния здоровья, но выдвигают требования по отношению к новому заёмщику, рассматривая индивидуально каждого:

  1. Дети дарителя. Можно ли подарить квартиру в ипотеке ребёнку сводится к возрасту одаряемого. Если ребёнок на момент желаемой передачи не достиг совершеннолетия, то банком в качестве возможного заёмщика рассматриваться не будет. Это объясняется недееспособностью и нетрудоспособностью лица, что прямо противоречит интересам кредитной организации.
  2. Супруги. Процесс дарения между мужем и женой не предусматривается в силу принадлежности имущества, приобретённого в период брака, к составу совместной собственности. Оформление дарственной в юридическом отношении имеет смысл при условии:
    • приобретения квартиры до вступления в брачный союз;
    • расторжения брака с сопутствующим желанием одного из супругов аннулировать права и обязанности на жильё.

Можно ли подарить ипотечную квартиру супруге или её часть, зависит от одобрения банка, который   будет изучать реноме супружеской четы на предмет платежеспособности.

  1. Близкие родственники. Наличие или отсутствие родственных отношений не имеет значения для банковского учреждения, которое будет оценивать одаряемого на основании получаемых доходов, кредитной истории, стабильности финансового положения. Однако ответ на вопрос, можно ли подарить ипотечную квартиру родителям, с высоким процентом вероятности окажется отрицательным в силу сравнения возраста текущего должника с предполагаемыми, что окажется не в пользу родителей.
  2. Созаёмщики. Постановка вопроса имеет смысл при желании лица освободиться от статуса путём передачи прав на недвижимость с обязательствами по погашению кредита. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире банком будет оцениваться с точки зрения достаточности у остальных созаёмщиков финансовых возможностей для погашения ипотеки без участия конкретного лица.

Отличительная особенность договора дарения от купли-продажи заключается в отсутствии необходимости получения согласия остальных собственников для передачи доли. Оформление квартиры в долях по ипотеке не ограничивает владельца в реализации собственных прав, требуя лишь согласие кредитного учреждения.

Статус одаряемого интересен банку исключительно с точки зрения финансового положения и оценки собственных рисков при смене заёмщика.

Кредитная организация примет положительное решение при выигрыше «кредитного реноме» перспективного должника по сравнению с текущим.

Дарение ипотечной квартиры родственнику первой степени родства представляет интерес для участников дарственной ввиду освобождения от уплаты НДФЛ, являющегося обязательным при передаче стороннему лицу.

Процедура оформления

 

Процесс оформления дарственной на ипотечную квартиру будет производиться последовательно в два этапа, предполагающего первоначально одобрение кредитной организации, при отказе в котором дальнейшее совершение сделки теряет смысл. Процедура оформления заключается в следующем:

  1. Обращение в организацию, произведшую ипотечное кредитование за согласием на смену собственника, для получения которого подаётся пакет документов:
    • заявление по форме, разработанной банком;
    • документы, удостоверяющие личность дарителя и одаряемого и позволяющие провести идентификацию (паспорта, свидетельства СНИЛС, ИНН);
    • справки 2-НДФЛ о полученных доходах, выписки банков о движении денежных средств при осуществлении предпринимательской деятельности;
    • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
    • предварительный вариант договора дарения.
  1. Оформление дарения ипотечной квартиры при условии одобрения кредитного учреждения самой процедуры и предварительно составленной дарственной с предоставлением документов:
    • общегражданских паспортов дарителя и одаряемого;
    • выписки из ЕГРН, подтверждающей право собственности на квартиру с наличием обременения;
    • правоустанавливающего документа дарителя на жильё (договора-купли продажи, участия в долевом строительстве);
    • технической документации на объект недвижимости, выданный бюро технической инвентаризации;
    • заверенного нотариально согласия второго супруга при приобретении недвижимости в период брачного союза;
    • разрешения органов опеки и попечительства при затрагивании прав несовершеннолетних детей;
    • выписки из домовой книги;
    • подтверждения степени родства между дарителем и одаряемым во избежание уплаты НДФЛ в размере 13 % для граждан страны, 30 % при участии нерезидента;
    • официального разрешения банка;
    • окончательного варианта договора дарения;
    • банковской квитанции об оплате государственной пошлины.

Если дарственная на ипотечную квартиру оформляется несколькими собственниками, то каждый участвует в подписании договора и представляет документы, удостоверяющие личность для участия в сделке.

Нотариальное заверение не является обязательным, но в силу нестандартности привлечение нотариуса поможет грамотно составить договор во избежание дальнейших претензий сторон по отношению друг к другу.

Завершение сделки констатируется регистрацией в Росреестре с выдачей выписки из ЕГРН, фиксирующей передачу имущества одновременно с обязательствами по выплате ипотеки новому собственнику.

При возникновении крайней необходимости в преподнесении дара ряд заёмщиков пытаются обойти финансовое учреждение, осуществившее кредитование. Попытки такого рода обречены на провал, поскольку подарить квартиру в ипотеке подразумевает внести изменения в правоподтверждающие документы, на что регистратор даст отказ ввиду наличия обременения.

Кредитная организация за попытку совершения мошеннической операции вправе произвести ответные действия:

  • подать исковое заявление в судебный орган;
  • требовать досрочного погашения кредита с начислением штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора в случае прямого запрета на отчуждение залогового имущества;
  • осуществить реализацию объекта недвижимости без согласования с собственником.

Решение, можно ли подарить квартиру с непогашенной ипотекой, принимает залогодержатель в лице банка. В случае отрицательного результата для полноправного совершения всех юридически значимых действий с объекта недвижимости необходимо снять обременение, что исключит кредитную организацию из косвенных участников, определяющих возможность заключения сделки в принципе.

Для окончательного расчёта по ипотечному договору при недостаточности собственных финансовых возможностей следует:

  • оформить потребительский кредит без предоставления имущества в качестве залога при небольшой сумме задолженности;
  • осуществить рефинансирование кредита в другом банке с условием включения в первоначальный договор права на дарение квартиры в ипотеке.

Получая подарок в виде квартиры с обременением, одаряемый должен помнить, что одновременно с ограниченными правами собственности до полного погашения задолженности, он автоматически приобретает обязательства. Если на момент передачи у дарителя имеются просрочки платежей и начисленные банком штрафные санкции, то обязанности по погашению возлагаются на одаряемого. При неисполнении возложенной «миссии» кредитная организация вправе реализовать жильё на аукционе, лишив нового владельца преподнесённого подарка.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/ipoteka/mozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.