Дают ли ипотеку матерям одиночкам

Содержание

Ипотека для матерей-одиночек: шансы на получение, условия и поддержка государства

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

Женщинам, которые воспитывают самостоятельно детей без мужа, финансово сложно приобрести собственное жилье, поэтому банки зачастую идут на уступки при предоставлении ипотеки для матерей-одиночек.

В нашей статье мы подробно расскажем о получении ипотеки на льготных условиях для матерей воспитывающих своих детей в одиночку, а также прольем свет на виды льгот и программы, которые предлагают банки и о самом процессе получения ипотеки.

Может ли мать-одиночка претендовать на покупку квартиры при помощи ипотечного кредита?

Важно знать, что в таких случаях личность отца ребенка не должна быть установлена, ни добровольно, ни через судебные разбирательства.

Именно официальное признание матери — матерью-одиночкой дает возможность получить ипотеку на льготных условиях.

Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек

Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.

Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.

Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.

В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.

Интерес для матери-одиночки представляет и материнский капитал — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.

Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года. Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал.

«Молодой семье — доступное жилье»

Данная программа доступна для матерей-одиночек, которые не достигли возраста тридцать пять лет.

Особенностью программы является обязательное условие предоставление доказательств, что именно семья этой матери нуждается в улучшении жилищного положения.

«Молодая семья»

Льготная программа помогает выплачивать ипотечные долги матерям-одиночкам и одиноким отцам. Основное условие программы — предоставление справки о потребности улучшить жилищные условия, а также иметь стабильную заработную плату. Возраст льготника не должен превышать тридцать пять лет, также он должен быть гражданином или гражданкой Российской Федерации.

Социальная программа предусматривает предоставление кредитов различными банковскими структурами, а также дает возможность приглашать поручителей.

Чтобы стать участником программы нужно обратиться в муниципальные власти самоуправления, предоставить нужный пакет документов и ожидать решения на протяжении десяти дней. В случае если мать-одиночка получает одобрение, ей будет выдан специальный государственный сертификат и в дальнейшем — субсидия на оплату ипотеки или для первоначального взноса.

Социальная программа от Сбербанка

Оформление такой льготной программы происходит на общих условиях при
государственной поддержке.

Государство может выделить определенную сумму для внесения как первоначальный взнос по кредиту, стабильно выплачивать субсидию для оплаты регулярных взносов или и то, и другое одновременно.

Следующие российские банковские структуры предоставляют матерям-одиночкам ипотеку на льготных условиях: Сбербанк, ВТБ 24, Абсолют банк, Ак Барс, Дельтакредит банк, Кара Алтын банк, Примсоцбанк, Башкомснаббанк, Крайинвестбанк, Россельхозбанк, а также Запсибкомбанк.

Основные банковские требования при предоставлении льготной ипотеки

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщику, тем не менее, есть основные условия, без соблюдения которых банковская структура не выдаст кредит:

  1. Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
  2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
  3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Позитивно влияет на решение банка и присутствие у заемщика поручителей или созаемщиков, наличие которые будет подтверждать финансовую стабильность и надежность заемщика в глазах банковской структуры.

https://www.youtube.com/watch?v=LAicj1x-VhM

Условия и процентную ставку по ипотечному кредиту можно снизить и при помощи большого первоначального взноса, например, с использованием материнского капитала.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт).
  • Индивидуальный номер налогоплательщика.
  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Документы на приобретаемую квартиру или строящееся жилье.
  • Документы, которые демонстрируют доходы заемщика.
  • Копия трудовой книжки, предварительно заверенная работодателем.
  • Документы о наличии льгот (государственный сертификат, документы, которые подтверждают, что заемщик — мать-одиночка и т.д.).

Как повысить свои шансы?

Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.

В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.

Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по приобретению жилья в ипотеку, а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/materi-odinochke.html

Ипотека матерям одиночкам в 2020 году

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

Законами нашего государства предусмотрены льготы для различных категорий населения. В их число входят льготные программы ипотечного кредитования. Правом воспользоваться преференций обладают молодые семьи, военнослужащие, а также родители, воспитывающие одного или нескольких детей в одиночку.

Какие женщины признаются матерями-одиночками (критерии)

Многие женщины путаются в терминологии, думая, что после развода с мужем они становятся родителями, которые воспитывают ребенка самостоятельно. На самом деле с точки зрения закона разрыв отношений между родителями ребенка не делает одного из них одиночкой. Такой статус присваивается женщине, если:

  • в свидетельстве о рождении ребенка не указан отец;
  • она оформила усыновление ребенка, не состоя при этом в браке с кем-либо;
  • факт рождения ребенка произошел через 300 и более дней после регистрации развода;
  • мужчина, изначально указанный в свидетельстве в качестве отца, оспорил это посредством теста ДНК.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке

Для банковских организаций не существует статуса «мать-одиночка» в вопросе предоставления ипотечных кредитов на особых условиях. Однако такие женщины могут воспользоваться государственным льготами, в частности, принять участие в одной из доступных программ оказания помощи при кредитовании. 

На каких условиях мать одиночка может оформить ипотеку

Особых условий, предъявляемых конкретно к матерям, воспитывающим ребенка, нет. С точки зрения банковской организации, такие женщины являются обычными клиентами. Соответственно, им предлагается ипотека по стандартным тарифам.

Как подтвердить статус

Подтверждением наличия статуса матери-одиночки занимается управление соцзащиты населения. Для получения статуса женщине необходимо подать соответствующее заявление и предоставить набор документов, состоящий из:

  • общегражданского паспорта;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • выписки из домой книги о составе семьи;
  • выписки №25 из органов ЗАГС. 

На какую сумму ипотечного кредита можно рассчитывать

Максимально возможная сумма кредита зависит от нескольких условий:

  • политика банковской организации;
  • особые ограничения по конкретному предложению об ипотечном кредитовании;
  • платежеспособность заявителя;
  • ограничения государственной программы (лимит есть только в программе «Социальное жилье» – не более 3 млн. руб. по всей России, не более 8 млн. руб. в Москве и в Санкт-Петербурге) 

Какие документы нужны матери-одиночке для оформления ипотеки

Точный перечень документов, необходимый для получения ипотеки, зависит от двух факторов:

  • банк, где оформляется ипотека;
  • льготная программа, в которой женщина принимается участие.

В любом случае базовый набор будет состоять из:

  • заявления;
  • паспорта;
  • трудовой книжки;
  • справки о размере получаемых доходов;
  • предварительного соглашения о покупке недвижимого имущества.

Как мать-одиночка может повысить шанс на получение ипотеки

Особых нюансов, которые увеличивают шансы на одобрение заявки на получение льготной ипотеки, нет. В таких случаях работают базовые условия. Шансы на получение кредита можно увеличить, если:

  • оформить страховку;
  • снизить запрашиваемую сумму;
  • подтвердить наличие возможности 

Ипотека матерям-одиночкам: пошаговая инструкция по оформлению

Алгоритм оформления кредита под залог приобретаемой недвижимости представлен в таблице:

ШагРазъяснение
1.Поиск подходящего предложения.Даже принимая участие в какой-либо государственной программе, не следует оформлять первый попавшийся вариант. Грамотный поиск может позволить получить кредит на более выгодных условиях.
2.Подача заявки.Заявка может быть подана как лично, так и на сайте банковской организации.
3.Ожидание одобрения.Обычно вердикт по предварительной заявке оглашается через 3-5 дней. 
4.Посещение банка и подача документов.После подтверждения предварительной заявки необходимо получить окончательное одобрение.
5.Поиск подходящего жилья.Это необходимо сделать в течение ограниченного срока. Обычно банк, одобривший ипотеку, отдает на это 30-90 дней. 
6.Заключение договора с продавцом.Соглашение о купли-продаже следует составлять с одобрением банка-кредитора. Поэтому, в вопросах ипотеки часто практикуется подписание предварительного договора. 
7.Регистрация недвижимости.Регистрация прав собственности происходит в Росреестре. Заявка может быть подана лично, по почте, через МФЦ или через Госуслуги.
8.Заключение договора о кредитовании с банком.На этом этапе имущество отдается в залог.

Доступны ли матерям-одиночкам льготные ипотечные программы

Женщина, воспитывающая ребенка одна, может принять участие в одной из двух государственных программ. Это:

  1. «Молодая семья». Предоставление субсидии на сумму в 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости (величина может изменяться в зависимости от региона). Необходимо соблюдение одного из условий:
    • несоответствие размеров имеющегося жилья количеству лиц, проживающих в помещении (из расчета не менее 18 м2 на одного человека);
    • имеющееся жилье расположено в аварийном или ветхом доме;
    • заявитель ухаживает за больным родственником, которому необходимы специальные условия проживания.
  2. «Социальное жилье». Оформление льготного кредита (сниженная процентная ставка и дополнительные послабления, компенсируемые государством банку). Условия участия:
    • постановка на учете в очередь граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
    • наличие постоянного места трудоустройства и источника дохода.

ВАЖНО: Для обеих программ действует возрастное ограничение. Принять участие может человек младше 35-ти лет. Возраст учитывается на дату заключения договора об ипотечном кредитовании. 

Какую помощь оказывает государство матерям-одиночкам, оформившим ипотеку

Помимо государственных программ льготного кредитования женщина, также может претендовать на:

  • получение материальной поддержки на оплату первоначального взноса по кредиту;
  • оплату стоимости 18 м2 – при рождении второго ребенка;
  • полную оплату оставшейся задолженности по ипотеке при рождении третьего ребенка.

ВАЖНО: Решения о предоставлении всех трех видов государственной помощи принимаются для каждого гражданина в индивидуальном порядке. Условия и сумма помощи также может меняться в зависимости от региона проживания заявителя.

Ставки по ипотеке для матерей-одиночек

Как и в случае с условиями оформления особых правил, касающихся процентной ставки, для матерей-одиночек нет. Ее примерный размер составляет:

  • около 6% – при участии в государственной программе;
  • около 8-9% – при оформлении обычной ипотеки;
  • около 10-15% – при получении так называемого «срочного» кредита. 

Как уменьшить ставку по ипотеке 

Как известно, процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается банком для каждого клиента в индивидуальном порядке (в пределах диапазона значений тарифа). На ее итоговом значении сказывается несколько факторов. Снизить ставку можно:

  • увеличив размер первичного взноса;
  • заручившись поддержкой поручителей;
  • воспользовавшись страховкой, которая предлагается банком;
  • оформив кредит на меньший срок.

Ипотека для матерей-одиночек без первоначального взноса

Ипотечный кредит без первичного взноса – это сама по себе редкость. Банки предоставляют такую возможность только очень благонадежным клиентам, которые, как правило, уже много лет являются клиентами организации.

Женщине, воспитывающей ребенка без отца, найти такое предложение будет проблематично. Более того, даже если это удастся сделать, то оформлять кредит крайне не рекомендуется.

Обычно, если банк идет на послабление клиенту в одном вопросе, то ухудшает другие условия.

Конкретно в таком случае отсутствие первичного взноса может негативно сказаться на одобренной сумме, на процентной ставке и на доступном сроке кредитования. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с одним ребенком (особенности)

Женщина, которая родила своего первого ребенка в 2020 году (независимо от того, является ли она родителем-одиночкой или нет) получает материнский капитал на сумму в 466 тыс. 617 руб. Все эти средства могут быть потрачены в счет оплаты ипотеки.

Однако есть одна особенность: воспользоваться сертификатом можно только после того, как ребенок, на которого он был выдан, достигнет возраста в 3 года.

Исключение составляет только способ траты, когда за счет средств капитала оплачивается имеющаяся ипотека.

Соответственно, для того чтобы использовать материнский капитал сразу, нужно сначала оформить ипотеку без использования сертификата, а после чего включить его в договор. 

Ипотека для матерей-одиночек в 2020 году с двумя детьми (особенности)

Если женщина в 2020 году родила второго ребенка, то она получает материнский капитал на сумму в 616 тыс. 617 руб. Правила его использования для частичной оплаты ипотечного кредита аналогичны условиям траты сертификата, полученного на первого ребенка.

Выгодные ипотечные кредиты для матерей-одиночек в 2020 году

Наиболее выгодные предложения по ипотеке для женщин, воспитывающих детей без помощи отца, есть в:

  • «Сбербанке России» – средние по выгоде условия;
  • «Россельхозбанке» – менее выгодные условия, но высокий процент одобрения;
  • «ВТБ-24» – средние условия с малым размером первичного платежа.

Сбербанк

«Сбербанк» предлагает следующие условия:

  • ставка – от 8,5% на готовую недвижимость, от 7% на строящуюся, 6% при участии в государственной программе «Социальное жилье»;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • сумма первичного взноса – 15% от стоимости оформляемого кредита;
  • возможность получения отсрочки на период от 1 до 3 лет при рождении ребенка.

Россельхозбанк

Условия предлагаемые Россельхозбанком:

  • ставка – от 9%;
  • сумма кредита – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30-ти лет;
  • размер первоначального взноса – от 15% до 30%.

ВТБ-24

В банке «ВТБ-24» можно взять ипотеки на следующих условиях:

  • ставка – от 8,4% (6% гос. программа «Социальное жилье»);
  • минимальная сумма кредита – 1 млн. 700 тыс. руб.;
  • максимальная сумма – 30 млн. руб.;
  • срок – не более 30-ти лет;
  • первоначальный платеж – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки для матерей-одиночек в 2020 году

Ипотечное кредитование матерей-одиночек имеет преимущества и недостатки. К первым можно отнести:

  • получение собственного жилья;
  • возможность участия в государственной программе;
  • широкий выбор предложений.

Недостатки ипотеки всем известны:

  • существенная переплата;
  • взятие долговых обязательств на длительный срок;
  • существующий шанс потери объекта недвижимости в случае неисполнения условия договора.

Что делать, если банк не выдал ипотеку

Если банк отказал женщине в предоставлении ипотеки, то сначала стоит разобраться в причине. Если таковой является банальная ошибка: неполный пакет документов, нарушение алгоритма оформления, подбор не подходящего под условия тарифа жилья и т.д., то достаточно устранить неточность и подать заявление повторно. Скорее всего оно будет одобрено.

Если же отказ мотивирован низкой платежеспособностью или малой благонадежностью клиента, то остается только два варианта. Первый – это улучшение финансовой состоятельности и повторная подача заявки. Второй – поиск более лояльного кредитора.

Источник: https://pravo-invalida.ru/ipoteka-materyam-odinochkam-v-2020-godu/

Льготы по ипотеке для матерей-одиночек, государственные жилищные программы

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.

Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.

На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.

Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%

Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:

  • У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
  • Мама и дети должны быть гражданами РФ;
  • Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
  • Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.

Какие документы потребуются?

  • Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
  • При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.

Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.

Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.

Кому могут отказать?

  • Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
  • Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
  • По оплате кредита накопились просрочки.

Обратиться в другой банк за уменьшением процента

Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.

В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.

Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.

Условия для перерасчета

  • Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
  • Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
  • Исключены просрочки за весь период займа;
  • Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.

Что понадобится?

  • Паспорт заемщика;
  • Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.

Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение

В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.

Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.

Помощь одиноким матерям от государства

Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.

Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами для оформления ипотеки или снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате или звоните по телефону 8(800)700-89-82.
Все обращения принимаются и обрабатываются бесплатно!

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/lgoty-dlya-materi-odinochki-po-ipoteke/

Ипотека для матери одиночки в 2020 году

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

При получении заявки на кредит банк изучает общий доход семьи, а если женщина воспитывает детей одна, то она относится к уязвимым категориям населения и может рассчитывать только на собственный доход.

В этом случае ипотека для матери-одиночки одобряется далеко не во всех случаях, даже если женщина проживает только с одним ребенком, а не с несколькими детьми.

Но государство разработало несколько программ, которые облегчают получение жилья в ипотеку для одиноких матерей.

Банки выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

  • гражданство РФ, наличие постоянной регистрации РФ;
  • возраст – от 21 года до 65-75 лет на дату погашения ипотеки (каждый банк устанавливает собственное возрастное ограничение);
  • наличие стабильной зарплаты или другого источника дохода, общий стаж – от 12 месяцев, на текущем месте работы – от 6 месяцев;
  • положительная кредитная история – у одинокой матери не должно быть допущенных в прошлом просрочек (если они есть, перед подачей заявления на ипотеку женщине потребуется исправить состояние своей КИ).

Что касается финансового состояния, то совокупный размер ежемесячного ипотечного платежа и обязательных трат в виде коммуналки, продуктов питания и оплаты связи должен составлять не более 60% от общего дохода женщины. На официальном сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор – программа позволит примерно представить, на какую сумму по ипотеке женщина может рассчитывать.

В среднем банки ставят такие условия по ипотеке:

  • размер первого взноса – минимум 15% от стоимости покупаемой квартиры;
  • минимальная % ставка – от 9,5%;
  • длительность действия кредитного договора – до 30 лет;
  • валюта – рубли;
  • наименьшая сумма – от 300 тысяч рублей, наибольшая – до 3-8 млн рублей, что зависит от области проживания женщины.

О наличии специальных льготных программ и предложений именно для матерей-одиночек женщине потребуется узнавать в выбранном банке самостоятельно.

Государство в целях оказания помощи в получении жилья разработало для матерей-одиночек специальную программу «Жилище» в виде двух вариантов – «Молодая семья» и «Молодой семье – доступное жилье».

Участники программ, а также их организаторы и исполнители столкнулись с определенными сложностями:

  • участникам приходится ожидать полагающихся выплат в течение долгого времени, так как на выделение средств сегодня большие очереди;
  • на приобретение вторичного жилья средства использовать нельзя.

Максимальный размер финансовой компенсации составляет 2,2 млн рублей.

1. «Молодая семья»

Данное предложение направлено на погашение ипотеки неполным семьям, где детей воспитывает только мать или только отец. Матери-одиночке потребуется оформить справку, устанавливающую необходимость в улучшении условий проживания. Также от нее требуется наличие постоянного источника дохода. Но если женщине исполнилось 35, то воспользоваться этим предложением она не сможет.

Для того чтобы принять участия в госпрограмме, женщине потребуется обратиться в локальные административные органы. После того как она предоставит все требуемые документы, по истечении 10-дневного срока ее проинформируют о решении. Если оно положительное, то мать-одиночка получит сертификат, на основе которого ей перечислят субсидиарные денежные средства. Эту сумму можно направить на погашение первого взноса или тела кредита.

Кредиты на основе программы «Молодая семья» предлагаются разными банками, в том числе и Сбербанком. Для того чтобы повысить шансы на получение одобрения по заявке, можно найти поручителей.

2. «Молодой семье – доступное жилье»

Мать-одиночка может получить ипотеку по данной программе, если ей тоже не больше 35 лет. Женщине потребуется подготовить справку о том, что она и ее дети нуждаются в улучшении условий проживания.

Если мать-одиночка стала участником программы, то ей будут перечисляться средства для погашения первого взноса и субсидии по регулярным ежемесячным выплатам.

Дополнительно мать-одиночка, которая имеет 2 и более детей, вправе рассчитывать на получение маткапитала, чтобы направить средства с него на погашение первого взноса или тела кредита. Не все банки готовы принимать маткапитал, однако многие работают по данной программе – к примеру, Сбербанк.

Использовать маткапитал для погашения ипотеки можно только в том случае, если малышу – владельцу сертификата – уже исполнилось 3 года. Покупка квартиры с материнским капиталом

Порядок действий в этом случае следующий:

  • получить сертификат, обратившись в ПФР;
  • выбрать банк, который готов оформить ипотеку на условиях использования средств с маткапитала;
  • заключить ипотечный договор и сделку купли-продажи, зарегистрировав ее в Росреестре прав на недвижимое имущество;
  • обратиться в ПФР, предоставив сотрудникам паспорт, договор купли-продажи, свидетельство о регистрации прав собственности и сертификат;
  • составить заявление о том, чтобы деньги были перечислены на счет банка с целью погашения первого взноса (или тела кредита, если ипотека уже была оформлена ранее).

При этом матерям-одиночкам, планирующим использовать маткапитал на погашение ипотеки, потребуется принять в учет следующие факторы.

  • Женщине необходимо проинформировать о своем намерении ПФР как минимум за 6 месяцев, поскольку размеры выплат устанавливаются раз в полгода.
  • Если держатель сертификата использовал маткапитал на другие нужды, то остаток средств перевести на оплату первого взноса не получится – оставшиеся деньги допускается потратить только на тело кредита.
  • После того как жилье перешло в собственность женщины, ей потребуется зарегистрировать квартиру на всех членов семьи, даже если дети совсем маленькие.
  • Право распоряжаться имуществом по собственному усмотрению – продавать его, дарить, менять – появляется у женщины только после полного погашения ипотечной задолженности. До этого момента на квартиру наложено обременение.
  • Страхование – неотъемлемая часть ипотечного кредитования. После выплаты долга женщина вправе вернуть себе оплаченную часть страховки, которую она не использовала.

Сбербанк принимает участие во многих социальных проектах, включая ипотечное кредитование уязвимых категорий граждан.

Матерям-одиночкам, желающим оформить ипотечное кредитование, банк предъявляет такие требования.

  • Первоначальный взнос в общем порядке устанавливается в 20%, но мать-одиночка вправе претендовать на его уменьшение до 10%. В некоторых ситуациях женщина получает возможность воспользоваться государственной поддержкой и оплатить часть взноса посредством специальных финансовых субсидий.
  • Процентная ставка по программе «Молодая семья» устанавливается на минимальной отметке в 8,6%. Матери-одиночке рекомендуется оформить соцпомощь в локальных административных органах – тогда именно государство будет оплачивать проценты. В среднем подобные выплаты осуществляются на протяжении 5-летнего срока.
  • После окончания действия кредитного договора женщине не может быть больше 55 лет. При этом воспользоваться специальными программами, предназначенными для молодых семей, мать-одиночка вправе только в том случае, если ей не больше 35 лет.

Если мать-одиночка обладает достаточным доходом, то она имеет возможность воспользоваться другими программами кредитования на стандартных условиях:

  • приобретение квартиры в стоящемся доме;
  • кредит с государственным субсидированием и % ставкой в 6% женщине с двумя детьми или с тремя, если ребенок появился после января 2018 года (данная программа действует окончания 2022 года, срок кредитования – до 30 лет, сумма – до 8 млн рублей);
  • если у женщины нет собственных сбережений, то она может оформить ипотеку без первоначального взноса из своих средств – он будет покрыт за счет маткапитала.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких шагов. Первым делом потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельства о появлении на свет каждого малыша;
  • документация на недвижимость;
  • справки о трудоустройстве и уровне получаемого дохода;
  • справки и бумаги, которые устанавливают право женщины пользоваться государственными льготами.

К последним относятся такие документы:

  • удостоверение, которое устанавливает статус матери-одиночки;
  • справка, устанавливающая право на получение жилья;
  • сертификат, согласно которому женщина может покрыть первоначальный взнос посредством субсидии.

Затем потребуется прийти в отделение Сбербанка, заполнить заявление и вручить специалисту учреждения собранные документы. После того как будет проведен анализ платежеспособности, надежности и кредитной истории заявителя, женщина получит решение по заявке.

Перед тем как подписывать договор на оформление ипотеку, рекомендуется тщательно изучить условия осуществления всех выбранных опций и использования льгот.

Мать-одиночка тоже может рассчитывать на одобрение банка по ипотеке, особенно если доход позволяет ей содержать несовершеннолетних детей и ежемесячно выплачивать кредит.

Дополнительно она имеет возможность воспользоваться специальными льготными предложениями от банков. К примеру, Сбербанк разработал несколько выгодных ипотечных программ для молодых семей с уменьшенным размером первого взноса и процентной ставки.

Также женщина вправе претендовать на соцпомощь со стороны государства в получении ипотеки на жилье, обратившись в местные административные органы.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/ipoteka-dlya-materi-odinochki

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке

Дают ли ипотеку матерям одиночкам

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты.

При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства.

Однако, государство старается всячески поддерживать данную категорию граждан, выделяя субсидии или предоставляя льготные условия погашения. Таким образом, получение ипотечного кредита для матери-одиночки вполне реально. Ниже подробно изложим информацию о тонкостях данной процедуры.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. К ним относится:

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по кредиту и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить банк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Основной трудностью в получении одобрения заявки на выдачу ипотечного кредита служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Условия кредитования

Специальных программ, предусмотренных именно для данной категории граждан, в Сбербанке не имеется. Поэтому матери-одиночки могут претендовать на получение ссуды на общих основаниях либо участвовать в иных программах или акциях. Стандартные условия кредитования:

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Получить кредит на покупку недвижимости матери-одиночке достаточно непросто. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить при помощи официальных бумаг стабильный доход надлежащего размера. Поэтому лучшим выходом будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

Специальные возможности смягчения условий

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст женщины не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотечного кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусмотрено использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?

Участие в любой из программ предлагает свои плюсы и минусы. Однако, какие бы условия не были выбраны, существует несколько тонкостей, позволяющих немного уменьшить размер ставки вознаграждения по кредиту:

  • Получение заработной платы через кредитную карту банка дает возможность получить скидку в 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период договорных обязательств позволит снизить на 1% ставку.
  • Подача заявки через электронный сервис дополнительно уменьшит на 0,1% размер вознаграждения банку.

Таким образом, независимо от типа договора, используя нехитрые уловки, можно уменьшить выплаты по кредиту на 1,6% в общем. Учитывая, что обычно сумма, занимаемая на приобретение недвижимости, является числом с шестью нулями, то экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить налоговые вычеты. Размер кредитуемых средств, по которым можно получить вычет, был увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, осуществить возврат средств можно в количестве 260 тысяч рублей.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.