Дают ли ипотеку одному человеку

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Дают ли ипотеку одному человеку
Начинающие заемщики часто интересуются, выдаст ли банк ипотеку только одному человеку, или же возможность получить жилищный кредит есть только у семейных пар? Нужно ли к данной сделке приобщать созаемщиков и поручителей? На эти и другие вопросы мы ответим в данной статье.Каждый банк, принимая заявку на оформление жилищного кредита, в первую очередь знакомится с финансовым положением своего потенциального клиента. Любому кредитору, в первую очередь, важно, чтобы заемщик вовремя погашал свою задолженность и не переводил ссуду в категорию проблемных.

Именно по этой причине, рассматривая заявку на ипотеку, банк интересуется уровнем дохода клиента, а не тем, сколько человек будет участвовать в сделке. О необходимом уровне зарплаты для одобрения такой заявки мы расскажем в отдельной статье.

Если вы планируете получить заем на сумму около 1 млн. рублей, то вам придется подтвердить свой доход, который должен быть не ниже 30 тыс. рублей. Для получения в кредит более крупной суммы и ваш ежемесячный доход должен быть выше — примерно от 40 тыс. рублей. Если вы документально подтвердите банку наличие такого дохода, то он не будет настаивать на участии в сделке созаемщиков.

Почему компании более охотно предоставляют ипотеку семейным парам, а не одиноким людям? Причины тому есть несколько:

  1. Погасить ипотеку одному человеку сложнее, чем двум людям — если кто-то из членов семьи заболеет, либо потеряет работу и доход, то ипотеку на себя возьмет второй участник, даже не смотря на снижение общего дохода семьи.

  2. Если один из заемщиков скончается, то его ипотеку будет выплачивать второй заемщик — особенно, если это единственное жилье.
  3. Зарплата одного человека ниже, чем совокупный ежемесячных доход семьи.
  4. Если один заемщик будет уклоняться от выплати жилищного кредита, то повлиять на него можно будет через членов семьи.

Это причины, по которым банки охотнее сотрудничают с семейными парами, чем с одинокими людьми. Однако это вовсе не означает, что у вас нет шанса получить жилищный кредит, если вы не замужем или не женаты.Самое первое, что будет интересовать кредитора — это уровень вашего дохода.

Важно, чтобы он в два раза превышал сумму ежемесячного платежа по будущему займу. В таком случае заемщик сможет погашать задолженность, даже если его доход снизится. Кроме того, данный уровень дохода позволит ему досрочно погасить кредит при необходимости.

Значение также имеет и то, на какую сумму претендует заемщик, и каким будет размер его первого взноса.

В данном случае, чем больше сумма такого взноса, тем больше у клиента шансов получить одобрение по заявке на ипотеку.

Повысить собственные шансы на успех можно таким образом: подавайте заявку в ту компанию, клиентом которой вы уже являетесь (имеете в ней счет, получаете зарплату на карту банка, уже брали раньше и вовремя погашали ссуды).

Самую высокую лояльность банки демонстрируют к своим зарплатным клиентам, требуя от них минимум документов и предлагая более выгодные условия кредитования.

  1. Первое — это возраст клиента. Большинство банков рассматривают заявки только в том случае, если заявителю уже исполнился 21 год.

    Некоторые компании требования к возрасту завышают и работают только с клиентами от 23-25 лет.

  2. Важно наличие постоянной работы и дохода у заемщика, причем вам придется предоставить документальное подтверждение.
  3. Стаж работы на одном месте должен быть не меньше полугода, а лучше — 1 год и больше.

  4. Заемщику понадобятся деньги для первоначального взноса, в большинстве случаев он составит 20% от стоимости жилья, которое вы приобретаете. Однако некоторые банки предлагают своим клиентам специальные программы ипотечного кредитования, со сниженной суммой первоначального взноса.
  5. Кредитная история клиента должна быть безупречной.

    Если досье испорчено, получать жилищную ссуду лучше с помощью компании МРЖК.

Если вы хотите, чтобы банк одобрил вашу заявку на ипотеку, соглашайтесь на оплату добровольного страхования. Уже после того, как получите ссуду, сможете отказаться от навязанной страховки.

В выдаче займа вам будет отказано в таких случаях:

  • Вы состоите в браке, но супруг (супруга), не подписывает согласие на получение кредита.
  • Вы имеете более низкий уровень дохода, чем требует банк при оформлении кредита на заявленную вами сумму.
  • Вы надолго не задерживаетесь на одном месте работы и ваш доход нестабилен.
  • Сумма первого взноса недостаточна по меркам банка.
  • В заявке указан слишком короткий срок кредитования.
  • Заявитель не пожелал оплачивать страховку.
  • У клиента плохая кредитная история, с штрафами и просрочками по кредитам в прошлом.

Если кредитное досье у вас вообще отсутствует, это тоже может послужить причиной отказа в выдаче ссуды. Чтобы исправить эту ситуацию, возьмите небольшой потребительский заем в банке и быстро его погасите.

Вам уже отказали в банке, то желание приобрести жилье в кредит не пропало? Тогда воспользуйтесь следующими советами:

  1. Подыщите созаемщика или поручителя, при этом у него должна быть хорошая кредитная история.
  2. Попробуйте подать заявку в другой банк, возможно, компания с более лояльной кредитной политикой не откажет вам в ссуде.

  3. Прежде чем подавать заявку на кредит, узнайте, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Также поинтересуйтесь, не пребывает ли ваша компания-работодатель в черном списке банков.
  4. Увеличьте до нужной суммы первоначальный взнос — это можно сделать с помощью оформления потребительского займа или кредитной карты.
  5. Обратитесь за помощью к ипотечному брокеру.
  6. Воспользуйтесь программой «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Важно изначально правильно оценить собственные силы и возможности. Не исключено, что ипотека, которую вы планируете оформить в одиночку, станет для вас непосильным финансовым бременем.

Не берите на себя непосильные обязательства, выполнить которые не сможете. Также не стоит сразу претендовать на дорогую квартиру, можно сначала купить недорогое жилье, полностью выплатить за него кредит, а потом оформить его в качестве залогового имущества при покупке новой, более дорогой, квартиры.

Кроме того, такое жилье можно сдавать в аренду и погашать за счет вырученных средств ипотеку.Мы советуем воспользоваться поддержкой государства, чтобы получить денежную субсидию на покупку жилья — их может выдавать регион или муниципалитет.

В настоящее время гражданам РФ доступны такие программы:

  1. «Социальная ипотека» – воспользоваться ею могут работники бюджетной сферы.
  2. Специальная программа для молодых семей (возраст членов такой семьи — до 35 лет).
  3. Военная ипотека — воспользоваться ею могут военнослужащие, состоящие в НИС.
  4. Также есть актуальные предложения для многодетных семей, предусматривающие использование Материнского капитала.

На самом деле, есть много способов получить жилищный кредит, даже если вы планируете погашать его самостоятельно. Нужно лишь найти подходящее предложение банка.

Источник: https://sbank-gid.ru/1204-dadut-li-ipoteku-odnomu-cheloveku.html

Сколько раз дают ипотеку одному человеку?

Дают ли ипотеку одному человеку

По статистике количество граждан, которые хотят взять ипотеку, постоянно растет. Ипотека – взаимовыгодная сделка между банком и заемщиком.

За счет сотрудничества с надежными и добросовестными клиентами финансовая организация получает прибыль. Заемщик использует кредитные деньги для приобретения жилья и платит за это банку проценты.

Многие из клиентов берут ипотечный кредит по второму кругу. Попробуем разобраться, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку.

Ипотека – долгая и дорогостоящая история, люди могут выплачивать задолженность по 10 и более лет. Кредит называют рабством, но для многих граждан нашей страны ипотека — это единственная возможность решить квартирный вопрос. Банки выдают займы на основании закона 102-ФЗ.

Основное требование к заемщику в 2020 году – его платежеспособность. Гражданин может отвечать этому требованию только если имеет постоянную и стабильную заработную плату или другой доход.

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою занятость, предоставляя справку с места работы, либо свидетельство о регистрации ИП. Допустимый для получения ипотеки стаж на текущем месте работы – полгода или год.

Банки не забывают также о том, что у заемщиков есть другие потребности и связанные с ними траты. Банки требуют размер взноса по кредиту – 30% от дохода ежемесячно. Некоторые организации завышают этот процент до 40-50%.

Однако банковские учреждения не ограничивают количество взятых займов. Его можно брать по несколько раз.

Обязанности

После покупки жилья заемщик передает его банку в залог. Таким образом, у него появляется главная обязанность — каждый месяц погашать долг и проценты за пользование этим долгом (статья 6, закон 102-фз).

Сумма, которая должна быть внесена, и сроки указаны в графике платежей. График – обязательное приложение к кредитному договору.

Перечислять деньги или вносить их наличными в кассу банковского учреждения нужно до прописанного в документах дня. Причем к этой дате деньги должны поступить на счет организации.

Если платеж будет пропущен, возникнет просрочка. За возникшую задолженность заемщик должен выплачивать штрафные санкции. В качестве штрафа банк начисляет пени.

Если задолженность и просрочка будут копиться, купленную в ипотеку квартиру продадут с публичных торгов, а вырученная сумма пойдет на погашение долга перед банком. Также ипотечную квартиру нужно страховать от повреждения.

Далее разберемся, сколько раз можно брать ипотечный кредит одному и тому же человеку.

Допустимое количество ипотек

Заработной платы многих граждан Российской Федерации не хватает на ипотеку вообще, даже на одну. Большая нагрузка на бюджет бывает непосильной.

Можно привлечь созаемщика, тогда при оформлении ипотечного кредита банк будет учитывать суммарный доход. При привлечении созаемщика гражданин может оплачивать и несколько кредитов. Но если он перестанет платить по долгам, это придется делать созаемщику.

Поэтому при решении взять несколько ипотек сразу или по очереди обязательно нужно продумать, где брать деньги на их погашение, а также в случае непредвиденных обстоятельств в семье: увольнения или болезни.

Причин, по которым гражданин задумывается об очередном ипотечном кредите, может быть несколько:

  • доходы возросли, и появились свободные средства для покупки еще одной квартиры;
  • появился созаемщик, и это позволило расширить возможности (к примеру, в случае заключения брака);
  • квартира, купленная на предыдущую ипотеку, сдается и приносит прибыль;
  • назначение квартиры, покупаемой на вторую или третью ипотеку, — использоваться для аренды и приносить дополнительный доход.

Ограничения для получения

Ограничений по закону в выдаче повторной ипотеки нет. Банк с высокой вероятностью одобрит клиенту повторный заем, если при выплате первого он не допускал просрочек или штрафов.

Но сколько раз можно брать ипотеку на жилье, если клиент забывал об оплатах? Вероятнее всего, заемщика занесут в черный список, и на вторую и третью ипотеку в данном банке ему лучше не надеяться.

Ограничения, с которыми может столкнуться потенциальный заемщик:

  1. Программы для нуждающихся в жилой площади. Программой «Молодая семья» можно воспользоваться только один раз, так как покупка первой недвижимости лишит семью статуса нуждающейся.
  2. Также отказать могут клиенту в солидном возрасте.
  3. Банк обязательно потребует первый взнос. Сумма обычно составляет не менее 15%. Для некоторых такие суммы непосильны.
  4. Приобретаемая квартира переходит банку в залог, и залогодержатель потребует от заемщика уведомления о любых перепланировках, переделках и о сдаче жилья в аренду. Такие изменения могут понизить рыночную стоимость квартиры. Это невыгодно для банка.

Сколько раз дают ипотеку, если доход достаточно высок, чтобы расплачиваться с кредитами вовремя, решает заемщик. Но банк учитывает только законные доходы клиента, «черный» доход пресекается. Банк может запретить сдавать в аренду жилье, если оно находится в обременении.

Если заемщик попытается провести схему, минуя банк, — это достаточно рискованное предприятие: как только несанкционированные операции будут обнаружены финансовой организацией, банк потребует досрочного расчета по ипотеке.

Нелегальная аренда недопустима для внесения ее в список доходов, она не является основанием для одобрения заявки на получение кредита.

Если банк даст разрешение на коммерческой использование ипотечной недвижимости, заемщику разрешат взять не одну ипотеку. Прибыль будет покрывать платежи.

Процедура оформления

Единственным препятствием для оформления повторной ипотеки может быть недостаток средств для оплаты долга и процентов. При подтверждении платежеспособности клиента банк рассмотрит и второе, и третье заявление.

Обращение в тот же банк, который ранее одобрил первый ипотечный кредит, упростит процедуру проверки фактов личной биографии или отсутствия пятен на истории кредита.

Место работы, уровень доходов, семейный статус нужно подтверждать снова. Если своевременные платежи будут подтверждены, банк может предоставить серьезные льготы и снизить процентные ставки.

К примеру, Сбербанк готов предоставлять своим клиентам столько ипотечных займов, сколько они в состоянии оплатить. Если гражданин заканчивает платить ипотеку, и у него прекрасная кредитная история, ему предложат льготные условия на вторую ипотеку.

Заемщик будет проверяться максимально тщательно. Банк будет внимательно изучать его кредитную историю, финансовую репутацию, уровень доходов за несколько лет, место работы, семью.

Порядок:

  1. Потенциальный заемщик ищет желаемую квартиру, обсуждает условия с продавцом, предупреждает о том, что будет брать ипотеку.
  2. Собирает документы, подает заявку в банк. После рассмотрения заявки банк даст ответ.
  3. Заказывает отчет об оценке у независимого эксперта. Приобретает страховой полис на залоговое имущество.
  4. Оплачивает первоначальный взнос на банковский счет продавца.
  5. Заключает кредитный и ипотечный договор, регистрирует бумаги в Росреестре.
  6. Перечисляет деньги продавцу.

Если не оплачена первая ипотека

Если новым кредитором будет сторонний банк, он должен получить всю информацию о текущем обслуживании кредитного договора. Клиент должен взять справку об остатке долга.

Подать заявку на очередной кредит можно даже тогда, когда первый займ выплачен не до конца. Финансовая организация только должна убедиться в том, что уровень дохода позволит ему расплатиться со всеми своими долгами.

Банк не будет требовать досрочного погашения существующего кредита. Но получить вторую ипотеку при еще не выплаченном первом займе сложнее. Эксперты рекомендуют обращаться в тот банк, в котором выплачивается уже одна ипотека.

Если банк отказался, всегда можно попробовать подать документы в другую кредитную организацию, привлечь созаемщика или поручителя. Платежи по обеим ипотекам не должны превышать 40% от общего размера доходов семьи.

Можно взять даже две ипотеки одновременно, если заемщика признают платежеспособным, и он сможет подтвердить этот факт официальными документами и справками.

Если общего дохода не хватит на погашение двух и более ипотечных займов, банк откажет в кредите. Никто не хочет работать с клиентом, который в любой момент может нарушить условия договора.

На вопрос о том, сколько раз в жизни могут дать ипотеку, следует ответить, что ограничений по количеству выданных кредитов нет. Нужно только доказать свою платежеспособность.

Если заемщик планирует стать клиентом другого банка и оставить заявку там, банк тщательно проверит уровень дохода потенциального клиента, а также проверит его на предмет наличия обязательств перед конкурентами.

Если одна ипотека уже выплачена, то недвижимость, приобретенную подобным способом, можно предложить банку в качестве обеспечения нового кредита, что позволит получить крупную сумму или более выгодные условия.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-raz-mozhno-brat-ipoteku-odnomu-cheloveku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.