Дают ли ипотеку с видом на жительство

Содержание

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в РФ в 2020 году

Дают ли ипотеку с видом на жительство

Не каждый иностранец имеет достаточно средств на покупку жилья. Поэтому, ипотека с видом на жительство – реальная возможность разрешить жилищный вопрос.

Законодательство страны не устанавливает никаких ограничений для иностранных граждан постоянно проживающих на территории РФ на законных основаниях. В связи с этим, различные банковские учреждения предлагают такую возможность не только гражданам России.

О том, как оформить ипотеку, а также требования предъявляемые финансовыми учреждениями.

Можно ли получить ипотеку с видом на жительство в России

На сегодня, на государственном уровне не установлено ограничений или прямого запрета для обладателей ВНЖ.

Тем более, что, основываясь на Федеральном законодательстве, права гражданина Российской Федерации и лица, имеющего вид на жительство, во многом схожи. Исключение составляет лишь ограниченное право участвовать в выборах, т.е.

ать и быть избранным. При этом, законодатель предоставил свободу действий банкам. Они могут вводить различные ограничения и требования.

К ограничениям можно отнести:

  1.  сниженный период кредитования;
  2.  повышенные процентные ставки;
  3.   установление высокого порога первоначального взноса.

Требования:

  •  ценз оседлости;
  •  официальный заработок;
  •  документальное подтверждение разрешения проживать в России.

Цель установления дополнительных требований – обеспечить возвратность выданных кредитных средств. Однако по заявлениям финансовых аналитиков, крупные банки все чаще идут на подписание договора ипотеки с иностранными гражданами.

И связано это с устоявшимися правилами кредитования, а также с сущностью договора. Банк минимизирует свои риски тем, что приобретаемое жильё выступает залогом по договору.

В случае возникновения финансовых затруднений у заёмщика, он всегда может обратить взыскание на залог.

Требования к иностранным заемщикам

Список требований довольно обширен и не имеет конкретного исчерпывающего перечня. Его формирование происходило в условиях рыночной экономики. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно нарабатывало необходимые материалы. При этом, многие использовали как зарубежный опыт, так и опыт коллег по рынку.

К ним относит:

  1.  страхование жизни и здоровья (само собой разумеется, что каждый банк заинтересован максимально снизить финансовые риски, а риск утраты плательщика, или же наступления его нетрудоспособности и как следствие не платежеспособности – один из основных);
  2.  получение дополнительного подтверждения уровня доходов (понимая что размер заработка у иностранцев может быть любым, банки предпочитают искать дополнительные подтверждения если их размер выше среднего в регионе);
  3.  повышенный размер минимальной суммы взноса (этот аргумент выдвигается банками для дополнительного стимулирования последующего погашения. Ведь найдя 30% для едино разового первоначального взноса, логично что остальные 70% смогут выплатить в рассрочку);
  4.  обязательное наличие поручителей (поручителей привлекают не только в случае с заключением договора с иностранцами, но также и граждан РФ. Это позволяет финансово-кредитному учреждению гарантировать возврат выданных в займ денежных средств);
  5.  трудовой стаж (наличие трудового стажа помогает понять общий квалификационный уровень заёмщика и соответственно не завышены ли сведения, указанные в подтверждении дохода);
  6.  срок официальной работы в России от 2-х – до 3-х дет (наличие трудовых отношений в течении этих сроков, будет указывать на квалификацию и заинтересованность российского работодателя в конкретном работнике, а следовательно данный факт выступает дополнительной гарантией в платежеспособности последнего);
  7.  минимальный размер заработной платы, позволяющий выплачивать кредит (банковское учреждение обязательно предоставит требования по минимальной суммы заработной платы, которая понадобится для заключения договора ипотеки);
  8.  занимаемая должность (огромное влияние окажет даже низшая руководящая должность, т.к. будет подтверждать желание работать на одного работодателя, ценность для компании и гарантировать своевременное внесение платежей) ;
  9.  проверка информации о заёмщике на родине (не обязательно, но банки могут сделать это для проверки предоставленных сведений: о предыдущем месте работы, уровнях дохода, наличии судимости, долговых обязательств и иных факторах, указывающих на возможные препятствия для выдачи займа);
  10.  продолжительность пребывания в России (чем дольше человек живёт в России, тем больше вероятность того, что он не покинет страну, а, следовательно, будет оплачивать ипотеку).

В каком банке проще получить ипотеку

Несмотря на большое количество банковских и иных финансово-кредитных организаций, не каждое из них готово к сотрудничеству. Для обладателей гражданства другого государства не выйдет выбрать любой банк. Чаще, банки, кредитующие граждан других стран – это крупные финансовые учреждения, находящиеся на рынке финансовых услуг достаточно давно.

На сегодня ипотеку с внж можно получить:

  •  ВТБ;
  •  Открытие;
  •  Райффайзенбанк;
  •  ЮниКредитБанк;
  •  Росбанк;
  •  Альфа-Банк;
  •  ДельтаКредит;
  •  Хоум Кредит

Как не парадоксально, но крупнейший банк страны Сбербанк – часто отказывает в выдаче ипотечных кредитов гражданам, не имеющим гражданства РФ. С чем это связано – не ясно, однако правилами банка данное правило установлено.

Но как видно из списка, банк, занимающий второе место в стране, основным владельцем которого является государство – выдает ипотечные кредиты иностранцам.

Остальные банки – это частные коммерческие кредитно-финансовые организации.

Условия ипотеки для иностранцев

Предъявляемые условия направлены на подтверждение факта наличие средств для погашения займа. В связи с этим устанавливаются ряд требований, обязательных для исполнения:

  1.  Официальное трудоустройство.
  2.  Оплата налогов.
  3.  Наличие подтвержденного трудового стажа.
  4.  Владение объемом денежных средств в размере первоначального взноса.

Также банки всегда предлагают выбрать валюту займа. Чтобы максимально обезопасить себя от изменений на финансовых рынках, важно выбирать валюту, в которой заемщик получает основной доход.

Внимание! Нужно помнить, что сумма займа не подлежит одностороннему пересмотру в сторону увеличения.

На выбор предлагается:

  •  рубль (₱);
  •  доллары США ($);
  •  евро (€).

Не стоит искупаться заманчивым процентным ставками по валютному займу, так как она с легкостью нивелируется инфляционным ростом и не позволит воспользоваться преимуществами низкой ставки.

Приведем примеры условий нескольких банков:

  1. ВТБ дает займ на срок 5-20 лет под 15%;
  2. Альфа-Банк – на срок до 25 лет под 13-14,5%;
  3. Росбанк – на срок 5-20 лет под 18%;
  4. Дельта Кредит – на срок до 20 18%;
  5. Хоум Кредит со сроком до 20 лет под 17%.

Какие потребуются документы

Решившись брать займ для приобретения жилья, и подобрав соответствующий объект недвижимости, владельцу ВНЖ предстоит собрать и подготовить такие документы:

  •  национальный паспорт и копии всех его страниц, которые переведены на русский и заверены нотариусом РФ;
  •  разрешительный документ (виза, миграционная карта);
  •  официальное разрешение государственных органов власти на осуществление трудовой деятельности в регионе или в стране (при необходимости);
  •  подтверждение постановки на временную или постоянную регистрацию в территориальных органах ГУВМ МВД России (прописка);
  •  наличие трудового соглашения, контракта, заключенного с иностранным работником, работодателем на территории России;
  •  документ, подтверждающий доходы работника, оформляемый бухгалтерией по форме требуемой банком;
  •  копию индикационного номера налогоплательщика на территории России;
  •  копию СНИЛС;
  •  ксерокопия трудовой книги (если имеется);
  •  копии паспортов поручителей;
  •  справки о доходах поручителей;
  •  свидетельство о браке и его копия переведенная на русский язык и удостоверенное нотариусом РФ;
  •  свидетельства о рождении ребенка и его копия, переведенная на русский язык и нотариально заверенная нотариусом РФ.

Подготовка и сбор нужного перечня бумаг занимает определенное время. В среднем срок составляет от двух недель до 2 месяцев.

Важно помнить, что переводы нужны всех страниц документов, всех иноязычных надписей, так как пропуск хотя бы одной из них – потенциальное основание для отказа в заключении соглашения.

Поэтому, стоит заранее побеспокоиться и выяснить где расположен специалист переводчик, сотрудничающий с нотариусом.

Разумно, что предоставленный список не является исчерпывающим. Ведь никто не вправе ограничить возможности банка по выбору способов обезопасить себя.

Внимание! Закон наоборот предоставляет право создания и разработки собственных легальных инструментов защиты.

Взять в ипотеку жильё для иностранцев вполне реально и повсеместно встречающаяся практика. Несмотря на риски и гарантии, банки всё охотнее дают ипотечный кредит гражданам других стран.

Это позволяет не только развивать банковский сектор, но предоставляет возможность миллионам людей получить жилище.

Для иностранца, ипотека с видом на жительство, порой единственная возможность получить жильё в России.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Источник: http://VisaContent.ru/vnzh/ipoteka-s-vidom-na-zhitelstvo.html

Как получить ипотеку иностранным гражданам в России?

Дают ли ипотеку с видом на жительство

Может ли иностранец, проживающий на территории РФ, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?

Упрощенная схемы получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

СКОЛЬКО СТОИТ СДЕЛАТЬ РАБОЧУЮ ВИЗУ

Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон №102-ФЗ).

Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.

Важно! Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон №102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.

Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.

Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше. Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь.

При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется.

Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе – от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ОНЛАЙН

Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона №102-ФЗ):

  • земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
  • жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
  • садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
  • машино-места.

Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона №102-ФЗ).

ОФОРМЛЕНИЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ВРЕМЕННОЕ ПРОЖИВАНИЕ (РВП)

ТРЕБОВАНИЯ К ИНОСТРАННОМУ ЗАЕМЩИКУ

Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.

Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ, проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.

Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.

СТРАХОВКА ДЛЯ РАБОЧЕЙ ВИЗЫ

Основной пакет документов следующий:

  • ксерокопия паспорта;
  • вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
  • разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
  • виза (если она требуется по закону);

Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна.

  • справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
  • разрешение на работу в России (патент);
  • заявление-анкета (заполняется в банке).

Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).

ПО КАКИМ ПРИЧИНАМ БАНКИ МОГУТ ОТКАЗАТЬ ИНОСТРАННОМУ ЗАЕМЩИКУ?

Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.

К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:

  • нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
  • недостаточно высокий доход;

Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода.

Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ.

  • нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% – все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
  • недостаточный стаж работы на территории РФ;

Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ.

В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.

ПРИЕМ НА РАБОТУ С ВИДОМ НА ЖИТЕЛЬСТВО

УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ ИНОСТРАНЦЕВ

Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.

Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.

Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом, обойдется иностранцу по ставке 11,89%:

Сумма кредита: 300 000 – 10 000 000 рублей;

Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);

Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;

Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.

Требования к заемщику:

  • возраст на момент получения: от 21 года;
  • возраст на момент погашения: до 65 лет;
  • ежемесячный доход: постоянный.

Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.

Для того чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.

Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит -12,75% (срок ипотеки – от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость – 26 млн рублей). 

Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:

  • не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей – для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.

КАК ИНОСТРАНЦУ ПОВЫСИТЬ ШАНС НА ПОЛУЧЕНИЕ ИПОТЕКИ?

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без ВНЖ, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.

Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.

Статья подготовлена специалистами компании «РосКо – Консалтинг и аудит» https://rosco.su/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/roscoaudit/kak-poluchit-ipoteku-inostrannym-grajdanam-v-rossii-5f05bb6718aaec03d1c2d78f

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

Дают ли ипотеку с видом на жительство

На текущий период времени ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако согласно законодательству, имущественный займ не запрещен к выдаче резидентам других стран. Поэтому отношение банка к вопросу одобрения может измениться. В связи с этим полезным будет узнать на каких условиях иностранный гражданин сможет оформить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее популярных видов займа. Приобретение жилья — весомая трата для бюджета. Не только граждане РФ нуждаются в покупке недвижимости. Иностранцы, работающие на территории субъектов РФ и планирующие оставаться в стране длительное время, нередко озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача подобного займа сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства должник может уехать на родину и забыть о невыплаченном остатке.

Разумеется, имущество остается в залоге у Сбербанка и будет реализовано на торгах. Однако подобные манипуляции времязатратны, требуют участия специалистов.

Сделка не приносит прибыли, заложенной в процентной ставке, в связи с чем Сбербанк терпит убытки в виде упущенной выгоды.

Комплекс обозначенных потенциальных проблем служит причиной отказа Сбербанка от программы выдачи ипотеки иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ.

Однако выдача займов жителям других стран — ступенька в развитии компании. Ряд банков на территории России соглашаются на сотрудничество с приезжими сотрудниками российских работодателей.

Возможно, что Сбербанк также рассмотрит вариант введения услуги ипотеки для иностранцев с линейку предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

Вид на жительство для мигранта — это основная ступень для получения паспорта РФ. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и даёт возможность длительного пребывания в стране, а также работы в любом из субъектов. ВНЖ выдаётся на пять лет (в некоторых случаях на три года), а его обладатель вправе находиться за границей не более чем 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают благонадежность заёмщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку при наличии правоустанавливающего документа.

Хотя требования к клиенту с видом на жительство и без него чаще всего идентичны.

Если же банк в условиях кредитования обозначает, что сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то подача заявки на ипотеку бесполезна.

Основной нормативно-правовой акт, регламентирующий порядок выдачи имущественного кредита — федеральный закон №102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежным средств заёмщику без гражданства.

Данное требование устанавливается самими банками, оценивающими собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран.

К этим финансовым организациям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-банк и т.д.

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к заграничному клиенту гораздо более высокие требования, чем к соотечественникам. Проверка предоставленных данных также более продолжительна и придирчива. Обязательными требованиями по ипотеке в большинстве банков, которые работают с мигрантами (за исключением Сбербанка) становятся:

  • возрастные ограничения, а именно от 21 (иногда от 18) на момент подачи заявки до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное место работы, на котором заемщик официально устроен как минимум полгода;
  • достаточный уровень финансовой обеспеченности;
  • оплата всех положенных по закону налогов и сборов;
  • постоянное место жительства или регистрации в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают данное требование. К рассмотрению принимаются заявки мигрантов с видом на жительство или с регистрацией по месту пребывания. То же самое касается прописки. Некоторые банки согласны рассматривать кандидатов с временной регистрацией, в то время как для других обязательна постоянная.

Каждая организация вправе устанавливать собственный перечень требований к заемщикам-иностранцам. Для ряда кредиторов повышенные требования к клиенту не являются достаточной гарантией его надежности и в связи с этим применяются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей из числа граждан России;
  • повышенная процентная ставка по ипотеке;
  • максимальный первоначальный взнос на ипотеку, который в ряде случаев достигает 50-70% от стоимости жилья;
  • сокращение периода действия договора. Для иностранцев срок возврата займа редко составляет возможные для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к сроку трудоустройства вплоть до пяти лет непрерывного стажа на территории РФ.

Все перечисленные инструменты, призванные обеспечить возвратность займа, не играют роли для Сбербанка. Даже повышенная ставка и соответствие требованиям, говорящим об ответственности иностранца, не помогут ему получить ипотеку Сбербанка.

Необходимые документы

Требования к документации сопряжены с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов превосходит в полноте стандартный, установленный для граждан РФ. К числу бумаг относятся:

  • заявление с просьбой о выдаче средств с указанием необходимой суммы, периода возврата;
  • удостоверение личности с нотариально заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не относится к обязательным в некоторых учреждениях);
  • документы о трудоустройстве, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенные представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой стабильности, то есть справка 2-НДФЛ.

Помимо указанных, банки вправе самостоятельно определить необходимые бумаги. Чаще всего в список требований включают:

  • выписка с текущего счета заемщика о состоянии движения средств и балансе;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на уже имеющееся у иностранца имущество;
  • позже запрашиваются бумаги на приобретаемую недвижимость.

Стоит учесть, что все документы, заполненные на иностранном языке должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющихся сведений.

Как оформить ипотеку — пошаговая инструкция

В целом процедура подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса подачи заявки гражданином РФ на получение ипотеки к примеру в Сбербанке.

Единственной отличительной особенностью станет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее строгие условия получения займа.

Если рассматривать выдачу кредита от момента подачи заявления до получения денег продавцом, то она занимает более длительное время по сравнению с россиянами.

  1. Внимательно проанализировать предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. В случае возникновения вопросов лучше дополнительно проконсультироваться со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный штат в специальном отделе или даже центре ипотечного кредитования (как у Сбербанка).
  2. Написать заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность выдачи ипотеки, приложив требуемый пакет документации. Бланк заявления выдают работники кредитора или форма содержится на сайте Сбербанка.
  3. После получения одобрения определенной банком суммы, подобрать объект недвижимости и собрать необходимые документы на него, в частности провести оценку.
  4. Договорится с поручителем и предоставить его сведения на проверку службе безопасности.
  5. Подписать договор с кредитором и перевести средства продавцу квартиры.

Гражданин России совершает подобные действия при получении ипотеки, в том числе в таких крупных банках как Сбербанк. Для мигранта возможно выставят более длительный срок на рассмотрение предоставленных им сведений.

Возможные трудности и методы решения

Самой главной проблемой, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки — отсутствие у него кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента по выплатам. В подавляющем большинстве такие заявки получают отказную резолюцию.

Для решения проблемы заемщик может попробовать получить у кредитора мелкий потребительский нецелевой займ и погасить его в соответствии с графиком платежей. Тем самым благонадежность в глазах службы безопасности вырастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов за коммунальные услуги.

Необходимо постараться найти поручителя с незапятнанной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупному финансовому учреждению, такому как Сбербанк.

Действенным будет обращение за предоставлением займа к эмитенту зарплатной карты сотрудника-иностранца. По аналогии с ведущими действующими лицами ипотечных займов, таких как Сбербанк, финансисты охотнее одобряют кредиты уже действующим клиентам.

Еще одним камнем преткновения при подаче заявки может стать недостаточный трудовой стаж. Можно попросить работодателя о благодарственном письме с положительной характеристикой о сотруднике мигранте. При индивидуальном рассмотрении обращения метод иногда срабатывает.

В целом за неимением лучшего, рекомендательные письма становятся спасательным кругом для иностранца. Уровень его надежности зависит от репутации и экономического веса человека их написавшего.

Если влиятельная персона лично обратиться к сотруднику банка с просьбой выдать займ иностранцу, то вряд ли такой заемщик получит отказ в услуге.

Что касается вида на жительство, то его наличие не станет полной гарантией одобрения заявки. Например Сбербанк не станет рассматривать обращение мигранта, имеющего даже этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, ВНЖ станет жирной галочкой в отметке надежности и перспективности клиента.

Такие мигранты прямо движутся к получению паспорта РФ, а значит скорее всего планируют проживать на территории страны длительное время. Продолжительность пребывания значит для банка снижение рисков невыплаты, а для клиента — повышение вероятности одобрения ипотеки.

Кстати, подтверждением намерений пребывания в России может служить трудовой контракт.

Даже несмотря на то, что некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк не готовы сотрудничать с иностранными гражданами по выдаче ипотеки, не стоит отказываться от покупки жилья. Выданный даже под высокий процент, с течением времени займ может быть рефинансирован на более выгодных для мигранта условиях.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/info/ipoteka-dlya-inostrannyx-grazhdan-v-sberbanke.html

Получить ипотеку с видом на жительство для иностранца в России – Какие банки дают, документы для оформления ипотеки

Дают ли ипотеку с видом на жительство

Иностранцы часто покупают жилье в России. Особенно жители бывших союзных республик, которые менее 30 лет назад были советскими гражданами.

Сегодня обзавестись квартирой или домом в России могут иностранцы из любых стран. Главное учесть некоторые условия. Банки, в свою очередь, даже соглашаются кредитовать такие сделки.

SPbHomes рассказывает, можно ли взять ипотеку с видом на жительство и какие банки ее предоставляют.

Что такое вид на жительство?

Иностранные граждане ограничены в проживании внутри России. Для легального и длительного проживания иностранцам необходим вид на жительство.

Это бумажный документ, который похож на обычный российский паспорт. Он разрешает 5 лет (в отдельных случаях 3 года) жить в России, а также свободно въезжать и выезжать из страны.

Получить документ можно в отделении Федеральной миграционной службы при соблюдении ряда требований. Одно из них – законное нахождение в России на протяжении 1 года. Подтвердить легальное пребывание можно только разрешением на временное проживание.

Некоторые могут получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. В их число входят:

  • граждане Беларуси и Туркменистана;
  • высококвалифицированные специалисты и их семьи;
  • иностранцы-носители русского языка;
  • и ряд других категорий граждан, указанных в ст. 8 № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российский Федерации».

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

Закон не ограничивает иностранцев в покупке жилья, в том числе с использованием кредитных средств. Об особенностях ипотеки для иностранцев мы писали ранее.

Закон также дает возможность получить ипотеку с видом на жительство. Факт проживания в России или наличия специального документа в данном случае не важен.

Ипотека доступна многим иностранцам, хотя и не во всех банках. Чаще всего банки вообще не делают различий между теми, кто временно или постоянно проживает в России.

Как взять ипотеку с видом на жительство в России?

В каждом банке – свои правила. Банкиры хотят максимально обезопасить себя, поэтому для иностранцев выдвигаются дополнительные требования. Учреждения должны убедиться в адекватности и платежеспособности заемщиков.

Для получения ипотеки с видом на жительство в России потребуется подтвердить:

  • личность (нотариально удостоверенный перевод паспорта);
  • семейное положение (нотариально удостоверенный перевод документа о заключении или расторжения брака);
  • законность нахождения в России (например, вид на жительство);
  • занятость (например, копия трудовой книжки);
  • доход (например, справка 2-НДФЛ).

Фактически стандартный перечень условий дополняется требованием подтвердить легальность нахождения внутри страны. Для этого можно использовать не только вид на жительство, но и разрешение на временное проживание или визу.

Некоторые банки требуют дополнительные документы для ипотеки с видом на жительство. Так, «Райффайзенбанк» запрашивает документы с подробным описанием трудовой деятельности до приезда в Россию.

Какие банки дают ипотеку с видом на жительство?

В Санкт-Петербурге есть банки, в которых можно получить ипотеку с видом на жительство для иностранцев. Наиболее крупные:

  • банк «ВТБ»;
  • банк «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Транскапиталбанк».

Большинство банков, например, «Сбербанк», банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк» и «Уралсиб», ипотеку иностранцам не дают.

Проверить возможность предоставления ипотеки для иностранцев можно на официальных сайтах банков. Достаточно зайти в раздел «ипотека» и посмотреть требования к заемщикам.

Как оформить ипотеку с видом на жительство

Чтобы оформить ипотеку с видом на жительство нужно пройти несколько этапов:

1. Предварительное одобрение заявки

Подать заявку на ипотеку можно на сайте банка, по телефону или лично в офисе. Лучше подать ее сразу в несколько банков. Заявки обрабатываются и оцениваются по множеству критериев. Процесс называется скорингом, подробно о нем в нашем прошлом материале.

2. Окончательное одобрение ипотеки

После успешного предварительного одобрения необходимо предоставить банку все документы для более тщательной проверки. На этом этапе специалисты проверяют подлинность документов, узнают кредитную историю и могут запрашивать сведения о вас в миграционной службе или налоговой.

3. Выбор недвижимости

Если вам одобрили ипотеку, то самое время выбрать квартиру или апартаменты. Можно купить новостройку в ипотеку или посмотреть на вторичном рынке. Все зависит от ваших потребностей и возможностей.

4. Подписание кредитного и договора купли-продажи (или ДДУ)

Как правило, кредитный договор с банком и договор с продавцом подписываются почти одновременно. Вместе с кредитным договором будет оформлена и закладная. Она удостоверяет, что квартира находится в залоге до конца выплаты ипотечного кредита. На этом этапе также заключается договор страхования квартиры и/или заемщика.

5. Регистрация договоров

Сделка считается совершенной только после регистрации договора купли-продажи или ДДУ в Росреестре. Одновременно с этим регистрируют переход права собственности на жилье. Подать договоры на регистрацию можно в МФЦ.

Источник: https://SPbHomes.ru/science/ipoteka-s-vidom-na-zhitelstvo/

Оформление ипотеки с видом на жительство в России в 2020 году

Дают ли ипотеку с видом на жительство

По действующим в РФ законам любой иностранный гражданин имеет право приобрести недвижимость на территории страны. Приезжая на учебу или работу, создавая семью с российским подданным, мигранты вынуждены годами арендовать жилье.

По наблюдению экспертов, банковские организации постепенно привыкают к мысли о кредитовании иностранцев. Для большинства иностранцев ипотека с видом на жительство в России — это единственная доступная возможность обрести собственный дом.

Какие права дает вид на жительство

Пребывание на территории РФ регулируется миграционным законодательством. Чтобы иностранец или апатрид (лицо без гражданства) мог постоянно проживать и беспрепятственно въезжать в нашу страну, он должен иметь разрешение.

Одна из разновидностей разрешительных документов — вид на жительство (ВНЖ).

Этот статус действует на протяжении 5 лет, по истечении которых его можно продлить.

Подтверждением наличия ВНЖ является отдельный документ, который служит удостоверением личности предъявителя.

Узнайте больше о том, какими преимуществами наделяет иностранцев вид на жительство.

Основания для получения вида на жительство в России

Общий порядок присвоения статуса обсуждается в ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ» или на сайте ГУВМ МВД России.

Как правило, возможность оформить ВНЖ предоставляется гражданам, получившим разрешение на временное проживание не менее года тому назад. Однако отдельные категории иностранцев, например, подданные Беларуси и Туркменистана, пользуются привилегиями. На основании международных соглашений они могут ходатайствовать о выдаче ВНЖ даже без этого разрешения.

Читайте подробные разъяснения о том, как получить вид на жительство в России.

Отношение местных банков к кредитованию обладателей ВНЖ

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Кредитование иностранцев: сложности и тенденции

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

  1. Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
  2. Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
  3. Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг.

Анализ результатов сотрудничества показывает, что зарубежные клиенты более надежны и ответственны, чем наши соотечественники, к тому же их уровень дохода нередко превосходит материальные возможности россиян.

По некоторым данным, в последние годы в России выросло число ипотечных кредитов, предоставленных иностранцам. Большинство клиентов (45%) — это граждане Беларуси, около 19% — мигранты из Украины. Меньше заемщиков среди казахов и узбеков (7% и 6% соответственно).

Согласно статистическому исследованию данных клиентов «ДельтаБанка», их средний ежемесячный заработок достигает 90 000 рублей. Заемщики, как правило, заняты в сфере торговли, работают в IT-компаниях или предоставляют строительные услуги.

Основные требования для предоставления ипотеки иностранным гражданам

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Существование источника стабильного дохода.
  3. Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
  4. Достаточный стаж работы.
  5. Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
  6. Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Валюта займа и процентные ставки

Иностранный заявитель может получить кредит в любой валюте: рублях, долларах или евро. Выгоднее всего обращаться за ипотекой в денежных единицах, которыми выплачивается заработная плата. Это позволит снизить инфляционные потери. Даже если процентная ставка по долларовому жилищному кредиту кажется более привлекательной, инфляция помещает ощутить ее выгоду.

Кредитные учреждения закладывают свои риски в более высокой процентной ставке, чем для граждан РФ (15–25%). Их размер формируется в зависимости от нескольких факторов:

  • сроков кредитования;
  • размера первоначального взноса;
  • наличия поручителей;
  • валюты;
  • страхования.

При наименее «благоприятных» условиях (продолжительный период кредитования, отсутствие поручителей/страховки, минимальный взнос) следует быть готовым к тому, что банк установит максимальный процент.

Иностранец может оформить кредит либо с фиксированной, либо с переменной ставкой (проценты пересматриваются каждые полгода с учетом требований Центробанка).

Первоначальный взнос и требования по страхованию

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно.

Что может заменить первоначальный взнос

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

По российским законам, иностранцы вправе пользоваться теми же кредитными программами, что и граждане страны. И все же на практике к ним выдвигаются дополнительные условия и ограничения. В то время как россияне документально подтверждают хотя бы год непрерывного рабочего стажа, от иностранцев нередко требуется, чтобы они проработали в России не менее 2–3 лет.

Банки выдают жилищные займы только налоговым резидентам РФ.

Заявитель должен не только отработать не менее полугода в российской компании, но и предоставить доказательства того, что это сотрудничество продлится еще не менее 12 месяцев.

Для этого нужно вместе со справкой о доходах предоставить еще и трудовой договор. При невыполнении этого условия коммерческие организации расширят список документов и увеличат процентные ставки.

Рекомендуем ознакомиться подробнее с вопросом о том, дает ли вид на жительство статус резидента.

Пакет документов и варианты обеспечения

При подаче заявки на жилищный кредит иностранцы с ВНЖ должны иметь с собой тот же пакет документов, что и граждане РФ, дополненный рядом справок:

  • удостоверение личности (вместе с копией и нотариально заверенным переводом на русский язык);
  • справка о постановке на учет в ФНС (если есть);
  • выписка о доходах из банка или справка по форме 2-НДФЛ (ежемесячная сумма возвращаемого долга не должна превышать 40% дохода заемщика);
  • копия ВНЖ;
  • копия пенсионного/водительского удостоверения (на выбор);
  • для состоящих в браке — свидетельство;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

В ряде случаев может потребоваться посредничество поручителя-гражданина РФ или созаемщика. Банк обязательно оставит кредитуемое жилье в залоге. Для учреждения наличие залогового имущества — обеспечение финансового риска. Если клиент не сможет погасить долг, кредит будет возвращен из средств, вырученных от продажи недвижимости.

Банки, которые дают ипотеку

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

  • “Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
  • ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
  • “Хоум Кредит & Финанс Банк”;
  • “Альфа-Банк”;
  • ВТБ 24;
  • “ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами.

Причины отказа в кредитовании

Если банк не работает с иностранцами, у заявителя даже не примут документы на рассмотрение. В остальных случаях кредитный специалист однозначно примет негативное решение о выдаче жилищного кредита при отсутствии:

  • ВНЖ;
  • трудового стажа на территории РФ (или недостаточного срока работы);
  • достаточного уровня доходов;
  • официального места трудоустройства.

У иностранного гражданина, который не соответствует выдвигаемым требованиям, остается лишь возможность взять заем в микрофинансовой организации. Обычно этой суммы недостаточно для покупки жилья.

Как повысить шансы на получение займа

Прежде чем принять решение о выдаче средств, сотрудники банка анализируют уровень благонадежности потенциального клиента. Чем больше факторов связывают иностранца с Россией, тем выше вероятность оформить ипотеку. Кредитные эксперты обращают внимание на следующие моменты:

  • количество лет, прожитых на территории России;
  • стаж работы;
  • возраст заявителя;
  • семейные узы с гражданином РФ;
  • состав семьи;
  • наличие движимого/недвижимого имущества.

Хотя перечисленные факторы не относятся к обязательным требованиям, от них зависит не только положительный ответ, но также размер ипотеки и процентная ставка по ней. Аналитики отмечают, что значение имеет даже профессия заемщика. Так, учителя и врачи пользуются особым доверием банков.

Чтобы повысить шансы на выдачу займа, нужно основательно подготовиться к подаче заявки. Ничто так не «успокаивает» кредиторов, как наличие большего количества документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Источник: https://bestmem.ru/vnzh/zhizn/ipoteka-s-vnzh-v-rf.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.