Действия после одобрения ипотеки в сбербанке

Содержание

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Действия после одобрения ипотеки в сбербанке

Покупка недвижимости по ипотечному кредитованию продолжительный процесс, и не всем понятно, в какой последовательности его организовать.

Искать квартиру заранее или вначале подавать заявку на кредит в банк. Многие заемщики вообще не учитывают, что срок одобрения ипотеки регламентирован.

За это время надо успеть собрать все бумаги, провести сделку купли-продажи и переоформить объект недвижимости.

Бробанк выяснил, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке и можно ли его продлить. А также через сколько допускается подать повторную заявку, если не удалось завершить сделку.

Когда искать жилье

Большинство россиян вначале подают заявку на ипотеку в банк, и только после одобрения приступают к поиску жилья. Но часть граждан поступает иначе. Вначале подыскивает квартиру, а потом делают запросы в банки.

Во втором случае есть дополнительные риски. Особенно, если покупатель передает продавцу залог за жилье, а потом получает отказ на ипотеку в банке.

Залог могут не вернуть, что вызовет еще большую досаду у несостоявшегося покупателя.

Финансово-кредитные учреждения советуют придерживаться первого пути. Для покупателя рациональнее получить одобрение ипотеки и затем договариваться с продавцом потому что:

  • Банк уже гарантировал выдачу ипотеки, значит можно не бояться за аванс. Еще лучше договориться с владельцем недвижимости о присоединении аванса к первоначальному взносу.
  • Максимальная сумма, которую одобрит банк при утверждении заявки, уже установлена. Не будет соблазна выйти за ее пределы, можно сразу отклонять слишком дорогие или наоборот дешевые варианты.

Сбербанк дает своим заемщикам 3 месяца на покупку жилья по ипотеке. До 2019 года срок действия одобрения составлял 60 дней, и клиенты не всегда укладывались в отведенное время. Поэтому было принято решение продлить период.

Для крупных российских городов 90 дней приемлемый срок. Здесь большой рынок новостроек, а также вторичного жилья. Если клиент переживает, что не уложится в срок, то может обратиться к услугам риэлтора. Агентства по поиску жилья быстро подберут массу подходящих вариантов.

После всех согласований между продавцом и покупателем по сделке купли-продажи, обе стороны обязаны лично прийти в Сбербанк. При оформлении договора на ипотеку обязаны присутствовать созаемщики и поручители.

Срок действия одобренной заявки

После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

  • устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
  • достоверность данных о стаже и работодателе;
  • запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
  • оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
  • рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
  • проводят анализ социального статуса и уровня образования;
  • оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
  • проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации.

Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком.

Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

https://www.youtube.com/watch?v=LvSkjGdIDgc

Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

  • технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
  • подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
  • выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
  • низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

Уведомление об утверждении заявки

Сбербанк информирует своих потенциальных заемщиков, которые подают заявки на ипотеку, о вынесенном решении тремя способами:

  • СМС-сообщением, на доверенный номер телефона, который указан в заявлении.
  • Звонком оператора call-центра и оповещением об одобренной ипотеке.
  • Если при формировании запроса на ипотеку клиент указал e-mail, то отправкой письма на электронную почту.

Если клиент банка пользуется Сбербанком-Онлайн или мобильным приложением, то статус заявки можно просмотреть в личном кабинете. Для удобства ипотечных заемщиков, которые предпочитают работать через интернет, разработан сайт ДомКлик от Сбербанка. Здесь помогут не только узнать решение, но и подобрать программу, а также собрать пакет документов.

О статусе заявки можно узнать также при обращении с паспортом в офис к сотруднику банка.

Если спустя 8 дней после подачи в Сбербанк заявления на ипотеку не пришло решение, то можно самостоятельно позвонить на горячую линию или в кредитный отдел и уточнить информацию. Или обратиться в ближайшее отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

  • Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
  • Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
  • Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Как ускорить рассмотрение

Времени на рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке потребуется меньше, если у клиента:

  • зарплата поступает на карту Сбера;
  • открыт депозит или происходят пенсионные накопления на счет в Сбербанке;
  • в собственности есть акции Сбербанка;
  • положительная кредитная история и высокий кредитный рейтинг;
  • подает заявку через профильный сайт ДомКлик.

Дополнительно ускорить процесс одобрения заявки клиент может такими действиями:

  • Перед подачей заявки собрать весь пакет документов и прийти с ними.
  • Заранее определиться с недвижимостью или тем, вторичное это жилье, новострой или самостоятельное строительство.
  • Исходя из потребностей и возможностей, установить заранее сумму по ипотеке, чтобы не пришлось подавать повторную заявку, если суммы не хватит.

Чем быстрее клиент реагирует на запросы банка о предоставлении дополнительных сведений, тем меньше времени занимает обработка данных специалистами Сбербанка.

Когда можно подать повторную заявку

При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют.

Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

Действия покупателя после одобрения ипотеки в Сбербанке

Как только клиент увидел, что заявка на ипотеку одобрена, он должен поторопиться с остальными этапами подготовки документов и завершить сделку до истечения 90 дней. При этом заемщику потребуется:

  • Подобрать или окончательно утвердить объект покупки. Договориться с владельцем жилплощади, и составить договор купли-продажи. Если возникают опасения по поводу собственных умений в подборе жилья, то целесообразнее нанять риэлтора. Агенту достаточно обозначить требования к жилплощади и сумму, на которую рассчитывает покупатель.
  • Собрать документы. Если в сделке принимает участие агент, то он поможет собрать бумаги на объект покупки, и оформит их в соответствии с требованиями Сбербанка. Если сделка проводится самостоятельно, то все обязанности лягут на продавца и покупателя. Пакет документов на жилье предоставляют в банк для проверки юридической чистоты объекта сделки и возможности перехода права собственности на недвижимость.
  • Провести оценку жилья. Экспертизу проводят только аккредитованные в Сбербанке агентства. Оценку делают только на готовое жилье или земельный участок. При ипотеке на строящийся объект экспертизу назначают на момент ввода в эксплуатацию.
  • Оформить страховку. Процедуру страхования при ипотечном кредитовании в Сбербанке проходит как сам объект купли-продажи, так и заемщик. От личного страхования можно отказаться, но при этом банк оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
  • Внести первоначальный взнос. Это можно сделать несколькими путями: переводом на личный банковский счет продавца, через банковский аккредитив или передачей наличных. Также используют способ совместной аренды сейфовой ячейки. При этом в договоре прописывают, что право на хранимые деньги переходит к продавцу после переоформления недвижимости на покупателя. В ряде ситуаций в качестве первого взноса допускают применять материнский капитал или другие госсубсидии. Но это заранее определяется при утверждении программы кредитования.

Закрытие сделки

Завершающий этап при покупке жилья по ипотеке самый волнительный как для продавца, так и для покупателя. Понадобится пройти такие шаги:

  • Завершить сделку купли-продажи с переходом права собственности новому владельцу.
  • Провести перерегистрацию недвижимости в Росреестре.
  • Принести документы вместе с распиской бывшего владельца, где указано, что им был получен первоначальный взнос.
  • Дождаться проверки документов банком и зачисления средств на счет продавца. Это занимает от 1 до 5 банковских дней.

Все эти этапы должны быть завершены до истечения 90 дней с даты утверждения заявки на ипотеку. В противном случае Сбербанк отзовет одобрение, и клиент не сможет завершить сделку. Подать повторную заявку он сможет только спустя 60 календарных дней.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/skolko-deistvuet-odobrenie-ipoteki-v-sberbanke-5d89be51027a1500b11461c9

Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Действия после одобрения ипотеки в сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем.

Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту.

Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь.

Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного  одобрения.

И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Действия после одобрения ипотеки

Те, кто никогда не сталкивался с ипотекой, не знают, что делать после одобрения заявки Сбербанком. Многие полагают, что им одобряют ипотеку, после чего выдают заявленную сумму, и они пойдут оформлять договор купли-продажи. Но это совсем не так. Далее заемщику необходимо будет пройти еще несколько этапов до получения ипотеки:

Выбирая квартиру или дом, нужно обращать внимание не только на его внешнюю привлекательность и функциональность планировки, но и на ряд технических и качественных характеристик. Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитуемым объектам недвижимости, которым выбранное жилье обязательно должно соответствовать.

В противном случае заемщик рискует получить бескомпромиссный отказ кредитора.Также при поиске недвижимости нужно обратить внимание на ее стоимость. Важно учитывать, что сумма займа не может превышать 80-85% от рыночной стоимости жилья. Это значит, что заемщик должен иметь в распоряжении достаточно круглую сумму – не менее 15-20% от стоимости квартиры, приобретаемой в кредит.

Минимальная сумма первого взноса определяется условиями конкретной программы кредитования.

Внимание! Чтобы не тратить много времени на поиск подходящего жилья, которое бы соответствовало всем требованиям Сбербанка, можно воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик.ру.

    1. Проведение независимой экспертизы объекта.

Это недешевая процедура, расходы за проведение которой полностью ложатся на покупателя жилой недвижимости.

Эксперты обследуют объект и в официальном заключении указывают его рыночную стоимость, которая может существенно отличаться от фактической.

Оценка недвижимости экспертами необходима для определения истинной стоимости кредитуемого жилища. На основании данного документа банк определяет необходимую для приобретения жилплощади сумму займа. В расчет берется:

      • только 80-85% оценочной стоимости;
      • срок кредитования;
      • размер первоначального взноса;
      • платежеспособность заемщика.
    1. Подготовка документации по кредитуемому объекту.

Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка. Вместе с ним необходимо подготовить:

      • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, передаточный акт и др.);
      • выписка в оригинале из ЕГРН;
      • ксерокопия паспорта собственника (продавца) квартиры;
      • свидетельство о бракосочетании (если продавец в законном браке);
      • нотариально заверенное разрешение супруга(и) на продажу жилплощади;
      • справка из паспортного стола обо всех прописанных или их отсутствии;
      • документальное подтверждение отсутствия задолженностей и прочих обременений, числящихся за покупаемым в ипотеку объектом жилой недвижимости (справки из ЖКХ, управляющей компании и т.д.);
      • техническая документация (кадастровый и технический план, экспликация, поэтажный план дома для многоквартирных зданий и т.д.).

Банк может потребовать и другие документы, если сочтет пакет, состоящий из вышеперечисленных бумаг, неполным. О необходимости той или иной справки заемщику сообщат лично.

Важно! Все документы по кредитуемой жилплощади тщательно проверяются юристами Сбербанка на подлинность и достоверность поданных в них данных.

    1. Подписание ипотечного договора и оформление страховки.

После проверки представленных заемщиком документов по приобретаемому в кредит жилью, назначается день подписания ипотечного договора. Обычно в этот же день оформляется и страховка.

Заемщик конечно вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, но ему следует ожидать, что после отказа банк подымет процентную ставку по кредиту.

Страхование кредитуемого имущества, которое заемщик передает в залог банку на период кредитования, является обязательным условием.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?Внимание! Сбербанк выдвигает особые требования к страховым компаниям, поэтому чтобы не терять время и быть уверенным в надежности страховщика, лучше выбрать ту страховую компанию, которая уже прошла аккредитацию Сбербанком.

  1. Оформление закладной на кредитуемый объект.

Само понятие «ипотека» подразумевает получение кредита под залог недвижимого имущества. Если у заемщика нет в собственности другой недвижимости, кроме кредитуемой, то оформить закладную он сможет только после переоформления жилплощади на себя и регистрации сделки в Едином реестре.

Снять обременение с объекта можно будет только после выполнения всех долговых обязательств перед банком.

Если же у заемщика имеется другая жилплощадь в собственности, то оформить закладную на нее он сможет в момент подписания ипотечного договора при условии наличия необходимых документов. После получения закладной на жилую недвижимость, банк снижает первоначальную процентную ставку.

До момента оформления договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре заемные средства хранятся на депозитной ячейке в Сбербанке.

Только после того, как заемщик получит выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на жилье, банк перечислит всю сумму на счет продавца.

Это значит, что взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи произойдет только после того, как продавец недвижимости в полном объеме выполнит свои обязательства перед покупателем.

Гарантом того, что продавца не обманет покупатель, выступает банк-кредитор, который хранит средства в депозитной ячейке. Заемщику деньги на руки не выдаются и на его банковский счет не перечисляются. Следовательно, потратить их не по назначению он не может.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/posle-odobreniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Одобрили ипотеку в Сбербанке: дальнейшие действия заемщика

Действия после одобрения ипотеки в сбербанке

Когда возникает вопрос о приобретении жилья, большинство людей выбирают ипотеку. При оформлении ипотеки клиенты проходят несколько этапов. Это сложный, долгий и волнительный процесс.

Немногие люди четко представляют себе процедуру полностью, поэтому получив одобрение ипотеки в Сбербанке, сталкиваются с вопросами, что делать дальше, как действовать и сколько времени уйдет на весь процесс.

Действия после согласования ипотеки в Сбербанке

После того как сотрудники банка известили вас о положительном решении по заявке на ипотеку, можно приступать к подготовке документов на приобретаемую недвижимость, если жилье вы присмотрели заранее. В другом случае необходимо направить свои силы на поиск квартиры.

Важно! Не путайте предварительное и окончательное решение банка. Предварительно кредит одобряют многим, а вот после проверки документов может быть выдан отказ.

Положительное решение действительно в течение трех месяцев. В этот срок вам нужно не только найти жилье, но и успеть подготовить все документы и заключить сделку.

Выбор жилья

Банки предъявляют высокие требования к жилью, приобретаемому на средства ипотечного займа, поэтому на поиск подходящих вариантов иногда уходит немало времени. Выбранный объект должен соответствовать условиям банка. Если квартира не подходит по каким-то критериям, лучше искать другую, иначе можно потратить время, а кредитор отклонит объект и ипотечный договор не будет подписан.

Для повышения шансов купить хорошую квартиру по приемлемой цене, можно воспользоваться услугами риэлторов, заплатив им определенную сумму в качестве вознаграждения.

Требования Сбербанка к жилью, приобретаемому в ипотеку:

  1. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, цемента или камня. Междуэтажные перекрытия — из железобетона, металла или комбинации указанных материалов.
  2. Возраст дома не превышает 30 лет, объект не имеет аварийного статуса.
  3. Степень изношенности здания к периоду выплаты займа не должен превышать 70%.
  4. Недвижимость не сдается, ею не пользуются третьи лица.
  5. Офис финансового учреждения и выбранный объект располагаются в одном регионе или городе.
  6. Все коммуникации (электричество, отопление, горячая и холодная вода) исправно работают. Квартира имеет собственную кухню и санузел.

В кредит можно купить жилье на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Кредитор тщательно проверяет объект по критериям, которые обеспечивают его ликвидность, поскольку приобретаемое жилье передается ему в залог в качестве обеспечения до полного погашения займа.

Поэтому Сбербанк требует проведения обязательной оценки объекта аккредитованными специалистами. Эта процедура несет дополнительные финансовые расходы для покупателя (в пределах 3000-4000 рублей), но без нее договор невозможно подписать.

Подготовка документов

Сбор документов на проверку является следующим действием после одобрения ипотеки и определения с недвижимостью.

Для оформления ипотечного займа понадобится три пакета документов:

  • на недвижимость;
  • от заемщика;
  • от продавца.

Документы на недвижимость:

  1. Право собственности на квартиру у продавца.
  2. Основания возникновения такого права (договор купли-продажи, договор дарения или обмена, свидетельство о наследстве, свидетельство о приватизации и т.п.).
  3. Техническая документация (кадастровый и технический паспорт и т.п.).
  4. Справка об отсутствии задолженностей по коммуналке.
  5. Справка о составе семьи, в которой отображается информация о прописанных в квартире лицах.
  6. Договор долевого участия, если квартира приобретается в строящемся доме.
  7. Отчет об оценке недвижимости.

Важно! Большую часть вышеперечисленных документов собирает продавец.

Документы продавца:

  1. Паспорт РФ.
  2. Согласие супруга или остальных собственников на продажу, если квартиру продает человек, состоящий в браке или у объекта несколько владельцев.
  3. Разрешение органов опеки на продажу, если в числе собственников есть несовершеннолетние дети.

Документы от заемщика:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документы лиц, которые будут собственниками, если речь идет о долевой собственности (свидетельство о рождении, если есть доля у малолетнего ребенка).
  3. Документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос (выписка из банка, сберегательная книжка, письменное подтверждение продавца о том, что он уже получил от вас часть средств и т.п.).
  4. Согласие от супруга на предоставление приобретаемого объекта в залог банку (заверить нотариально).

Сначала в банк подаются документы на недвижимость. Кредитор проверяет документы, затем одобряет выбранный вами объект или выдает отказ. В случае отказа нужно искать другую недвижимость. В случае одобрения подписывается ипотечный договор, и по желанию клиента оформляются полисы по страхованию недвижимости или жизни и здоровья заемщика.

Страхование

Недвижимость, приобретаемую в ипотеку, необходимо застраховать по требованию банка в одной из аккредитованных страховых компаний. В противном случае кредитор может повысить процентную ставку на 1% годовых.

Страхование жизни является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Выставление таких условий банком влекут за собой повышение финансовых расходов со стороны заемщика, но позволяют снизить процентную ставку по кредиту для него. Поэтому важно перед принятием решения просчитать, какой из вариантов обойдется выгоднее.

Важно! Квартира находится в собственности у банка, поэтому не допускается выполнять перепланировку в ней, продавать или дарить, прописывать родственников без разрешения кредитора и т.п. За нарушение требований полагается штраф.

Внесение первоначального взноса

Размер первоначального взноса в Сбербанке зависит от кредитной программы и может составлять от 15 до 50% и более. На практике минимальная сумма к первому взносу варьируется в пределах 300 000 рублей.

Внести первоначальный взнос можно:

  1. За счет собственных средств.
  2. За счет кредитных средств (заемщик берет дополнительный потребительский займ в этом же или другом банке).
  3. За счет средств государственной помощи (материнский капитал, жилищная субсидия, жилищный военный сертификат и т.п.).

Важно! Кредит на первый взнос и другие цели необходимо оформлять только после предоставления документов на ипотеку в банк, так как он проверяет кредитную историю и может отказать.

Заплатить необходимую сумму можно следующими способами:

  1. Наличными через кассу банка.
  2. Безналичным со своего счета.
  3. Безналичным с кредитного счета потребительского займа.
  4. Безналичным со счета госорганов, если используется государственная помощь.

Регистрация права собственности и передача денег продавцу

День оформления сделки самый ответственный момент. Необходимо ознакомиться с договором на ипотеку и дополнительными соглашениями. При подписании важно заострить внимание на каждом пункте и если какие-то моменты не понятны, лучше уточнить у специалиста сразу.

В сделке участвуют три стороны:

  1. Покупатель, он же заемщик.
  2. Продавец.
  3. Банк.

Документы на недвижимость, а также лиц, участвующих в сделке, передаются в регистрирующий орган. Затем покупателю выдается свидетельство о праве собственности на недвижимость.

После получения свидетельства покупатель и продавец идут в банк, предоставляют выписку из ЕГРН и другие документы. Затем банк передает продавцу деньги.

Суть предоставления ипотеки в том, что банк на месте выдает или перечисляет денежные средства продавцу в количестве, соответствующем стоимости договора, а затем эти деньги с процентами ему возмещает заемщик по ипотеке в течение оговоренного периода.

Важно! Участие банка при покупке квартиры гарантирует безопасность и правомерность сделки и уменьшает риски выявления непредвиденных «сюрпризов».

Таким образом, список действий, что нужно делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, достаточно большой и важный.

После вынесения положительного решения, у заемщика появляется много забот: найти подходящий вариант для покупки, заказать услугу оценки имущества у специалистов, собрать необходимые документы. Сама процедура заключения сделки займет один день.

Процесс получения долгожданной квартиры пройдет легче, если подготовиться заранее и делать все последовательно. Серьезно отнеситесь к выбору жилья, соблюдая банковские условия. Когда все этапы пройдены, остается вовремя вносить ежемесячные платежи.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-dejstviya-zaemshhika.html

Одобрение ипотеки в Сбербанке: сколько ждать, как одобряют и что дальше

Действия после одобрения ипотеки в сбербанке

Если говорить о сроках рассмотрения, то многое зависит от того, насколько быстро человек реагирует на просьбы банка в предоставлении справок или документов. Так как процесс одобрения ипотечного кредита состоит из нескольких шагов, то и время на это нужно много.

Одобрение ипотеки в Сбербанке:

  1. На первом этапе человек обращается в ближайшее отделение за консультацией.
  2. Затем выбирает примерный объект недвижимости и получает примерную стоимость ипотечного займа.
  3. На втором этапе следует собрать документы. Самое основное – это справки, подтверждающие уровень дохода человека и его созаёмщиков.
  4. Завершающий этап характеризуется ожиданием, которое длится 2-5 дней.

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, вот что дальше нужно делать:

  • Искать, выбирать объект недвижимости.
  • Собирать документы согласно перечню из банка. Они касаются ипотечного жилья.
  • Обязательно нужно застраховать и оценить будущий объект недвижимости.
  • Заключить договор на приобретение квартиры (дома).
  • Внести первоначальный взнос (допускается использование материнского капитала).
  • Оформить бумаги, подтверждающие факт передачи ипотечного жилья банку (в качестве залога).
  • Получить одобренный займ, и перевести его продавцу квартиры (дома).

Когда клиенты спрашивают, сколько ждать одобрения ипотеки в Сбербанке, сотрудники отвечают — около пяти дней. Этот срок требуется банку, для того чтобы оценить готовность документов и платёжеспособность клиента.

Далее начинается более детальное рассмотрение сделки и сопутствующих бумаг, которое растягивается минимум на месяц. Для клиента это большой минус, ведь зачастую сделку купли-продажи нужно заключить очень быстро.

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке

На срок рассмотрения влияют некоторые факторы. Первый фактор — это вид ипотечного кредитования. У банка отведено время на одобрение каждого вида ипотеки.

Например, если ссуда нужна на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, тогда срок рассмотрения бумаг 2-5 дней. Считаются только рабочие дни, не календарные.

Срок увеличивается на один день, если жильё приобретается по военной ипотеке или же с помощью перекредитования.

Эти шаги нужны для того, чтобы банковское учреждение оценило своего будущего заёмщика. Работников банка интересует, есть ли у клиента стабильный доход, к какой социальной категории граждан он принадлежит.

Никто не спорит с фактом, что банки, в первую очередь, обращают внимание на трудовую занятость клиента и его доходы. Менеджеры должны быть уверены, что будущий заёмщик будет исправно платить кредит.

Если у человека всё в порядке с кредитной историей и нет текущих займов, то это повышает его шансы на получение ипотечной ссуды.

Категория зарплатных клиентов находится в приоритете, потому как их уровень доходов стабилен и известен банку. Соответственно, не нужно делать справки и доказывать лишний раз свою платёжеспособность. На сроках это существенно отражается, потому что они сокращаются до одного, максимум двух дней. Что касается остальных, то они подают перечень бумаг в установленном порядке.

Заявка на получение ипотечного займа рассматривается на нескольких этапах. Поэтому на любом из них могут возникнуть вопросы, которые приведут к увеличению срока:

  1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка на основе введённой информации. Основная её задача – оценить платёжеспособность человека. Оценка проходит на основе анкетных данных о составе семьи, уровне доходов, трудовой деятельности и других факторов. Этот шаг характеризуется проверкой кредитной истории.
  2. Для того чтобы оценить документы на подлинность, нужно чтобы они прошли проверку службой безопасности банка. Представители банка могут позвонить в указанное место работы, побеседовать с руководителем. Задача отдела андеррайтинга состоит в оценке рисков. Сотрудники отдела проводят аналитическую работу, и на её основе делают выводы о платёжеспособности клиента.

Есть несколько способов, как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев кредитный менеджер звонит клиенту, сообщая о решении, или же приходит смс-сообщение. После одобрения ипотеки наступает самая ответственная часть процесса. Нужно выбрать и согласовать недвижимость.

На следующем этапе банк отводит 10 дней, для того чтобы рассмотреть документы на будущее ипотечное жильё. Если клиент допустил ошибки в справках, то это увеличивает рассмотрение ещё на какое-то время. И, самое важное, банки предъявляют определённые требования к объекту недвижимости.

Их соблюдение обязательно.

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

На быстрое положительное решение могут рассчитывать клиенты, которые со всей серьёзностью подошли к сбору документов. Для ускорения процедуры, первый раз обращаясь в Сбербанк, на руках нужно иметь такие документы:

  • Российский паспорт с постоянной регистрацией. Если она отсутствует, подойдёт временная.
  • Письменное заявление от клиента на получение ипотечного займа.
  • Документ, подтверждающий факт заключения брака.
  • Если есть дети, то нужны их свидетельства о рождении.
  • Доходность клиента подтверждается двумя способами. Предоставление справки 2-НДФЛ, если она отсутствует, подойдёт заполненный документ по образцу банковского учреждения. Люди пенсионного возраста предоставляют удостоверение. Если клиент располагает дополнительным источником прибыли, то это нужно подтвердить.
  • Обязательное условие – это наличие постоянной работы. Для доказательства подойдёт ксерокопия из трудовой книги с печатью и подписью.

Когда ипотечный займ помогают оформить созаёмщики, то банк требует от них такое же количество документов, что и от основных лиц. Положительным будет факт, если муж и жена имеют работу.

Почему заявка на ипотеку долго рассматривается

Факторов может быть много, и в большинстве случаев, они исходят от клиента. Например, если он неправильно оформил бумаги, или допустил ошибки. Основные причины:

  1. К увеличению срока рассмотрения приводит факт того, что созаёмщик не один, а несколько. Ведь каждого из них тщательно проверяют.
  2. Неполный комплект документов.
  3. Невозможность найти ту квартиру, которая понравится клиенту и прошла бы одобрение в банке.
  4. Отдел андеррайтинга может не уложиться в отведённый срок по проверке документов. Это приводит к тому, что справки, полученные раньше всех, теряют актуальность.
  5. Человеческий фактор. Он проявляется как со стороны заёмщиков, так и со стороны работников банка.

Ускорение процесса на подачу ипотеки

Сбербанк создал сервис, позволяющий в кратчайшие сроки подобрать подходящее жильё в новостройках. Это «ДомКлик». Что немаловажно, все объекты недвижимости удовлетворяют требования банка.

Если подать заявление на предоставление ипотечного кредита с этого сервиса, то она попадёт в приоритетную очередь. Например, срок рассмотрения заявки сокращается до нескольких дней.

Для клиента это удобно ещё и тем, что не нужно посещать отделение банка. О решении можно узнать по электронной почте.

Стоит отметить тот факт, что для сокращения времени рассмотрения заявки, нужно заранее позаботиться о выборе недвижимости. Это поможет отбросить те варианты, которые не попадают под требования банка.

Получив одобрение, клиент начнёт собирать нужные справки, а не искать квартиру. Для человека ещё важно знать, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке.

Потому что иногда отведённого времени не хватает на подготовку документов.

Порядок действий после одобрения заявления

После того как банк одобрил заявку, а клиент нашёл подходящую недвижимость, наступает самый ответственный момент. Он заключается в подписании ипотечного договора.

Задача клиента заключается в детальном изучении предоставленного документа. Особенно это касается тех пунктов, где написан размер кредита, ежемесячный платёж, обязательства сторон.

График погашения задолженности формируется отдельно, его тоже стоит проверить.

Одновременно с ипотечным договором, подписывается дополнительное соглашение о страховании жилья. От этого отказаться нельзя, иначе банк просто не одобрит ипотеку. Кроме того, желательно застраховать свою жизнь.

Банк не может обязать клиента это сделать, но от выполнения этого условия зависит размер процентной ставки. Застраховав жизнь, человек может рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 1%.

Вроде бы и небольшая привилегия, но если кредит оформляется на годы, это очень ощутимо.

На финальном этапе, заключив сделку, клиенту нужно внести своё жильё в электронные реестры. Можно попросить о помощи работника банка или же обратиться в МФЦ.

После подготовки документов, банковское учреждение переводит всю сумму займа на счёт того, кто продавал недвижимость. После этого можно с уверенностью сказать, что сделка завершена.

Клиент становится собственником, выплачивающим ипотеку.

Ипотека в Сбербанке. Вот почему больше всего ипотек берут в Сбербанке. Условия ипотеки в 2018 году

Источник: https://credits7.ru/odobrenie-kreditov/ipoteka-v-sberbanke

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Действия после одобрения ипотеки в сбербанке

Привлечение кредитных средств для покупки недвижимости – популярный метод улучшения жилищных условий. Для успешного проведения сделки необходимо знать весь порядок ее оформления после предоставления всех документов и полученном одобрении заявки банком.

Как одобряют ипотеку в Сбербанке?

Для получения заемных денежных средств необходимо составить заявку, чтобы получить предварительную информацию о возможности одобрения кредита.

Заявку на ипотеку можно составить:

  1. При личном присутствии в отделение банка: в городе постоянной или временной регистрации заемщика или одного из созаемщиков; в городе, где расположена недвижимость;
  2. По регистрации работодателя потенциального клиента.Через специализированный онлайн-сервис Домклик, позволяющий после прохождения авторизации на сайте составить заявку и прикрепить необходимые документы для оценки платежеспособности клиента. Использование онлайн-сервиса позволяет уменьшить процентную ставку по предоставленному кредиту.
  3. Через партнеров банка.

Рассмотрение заявки занимает от 2 до 5 дней после представления пакета документов (для зарплатных клиентов предусмотрен сокращенный пакет документации).

Документация, необходимая для одобрения заявки, зависит от выбранного кредитного продукта (например, при оформлении ипотеки по специальной программе молодым семьям важными документами являются свидетельства о рождении ребенка и свидетельства о заключении брака).

После заявки кредитный инспектор изучает документы и выносит решение о соответствии личности заемщика обязательным требованиям и анализирует его платежеспособность.

Примечание! Для одобрения ипотеки предполагается, что платеж составит не более 40% от общих доходов заемщика.

Основные требования Сбербанка для заемщика:

  1. Возраст заемщика: 21-75 лет;
  2. Стаж работы: более 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года;
  3. Гражданство РФ.

Как банк извещает об одобрении?

После окончания мониторинга и вынесения решения о предоставлении кредита, ПАО Сбербанк извещает клиентов несколькими способами:

  • Sms-информирование: не указывается сумма одобренного кредита, после получения sms следует обратиться в банк;
  • Звонок кредитного специалиста;
  • Обновление статуса заявки в Домклике;
  • Звонок от застройщика или агентства, через которых подавалась заявка.

При обоснованном отказе в получении кредитных средств клиент имеет право подать новую заявку спустя 2 месяца.

Действия после одобрения ипотеки в Сбербанке

Положительное решение банка действует в течение 90 дней, в которые необходимо подобрать объект недвижимости, собрать необходимые документы и заключить кредитный договор, поэтому необходимо тщательно изучить последовательность действий. По истечению срока одобрение аннулируется и необходимо заново оформлять заявку.

Подбор объекта: характеристика выбранного жилья – важный элемент при получении ипотечного кредита. Служба безопасности тщательно проверяет чистоту объекта недвижимости перед вынесением решения о его одобрении.

Для экономии времени можно воспользоваться специализированными агентствами, которые содержат всю базу предлагаемой недвижимости или изучить предложения на сайте Домклик по реализуемому залоговому имуществу.

Примечание! При выборе новостроек необходимо тщательно изучить историю застройщика. Многие строительные компании заключают партнерское соглашение со Сбербанком и действуют дополнительные сниженные процентные ставки по данным предложениям.

Сбор документов: после выбора объекта недвижимости необходимо собрать по нему документацию и передать ее специалистам банка для дальнейшей оценки залога (можно загрузить документы онлайн).

Так, при приобретении готового жилья необходимо предоставить:

  • Предварительный договор купли-продажи, обязательными условиями которого являются пункты об использовании заимствованных денежных средств при приобретении и передаче объекта недвижимости в залог ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации ипотечного договора;
  • Подтверждение собственности продавца: выписка ЕГРН или свидетельство о собственности;
  • Выписка ЕГРН, подтверждающая, что жилье не находится в обременении;
  • Нотариально заверенное согласие супруги продавца, отказ участников долевой собственности от права первоочередного выкупа доли;
  • Отчет об оценке.

на любой объект недвижимости, приобретаемый с использованием кредитных средств Сбербанка необходимо составление отчета об оценке.

Оценка составляется аккредитованными в банке агентствами: оценщик фотографирует все помещения и определяет рыночную стоимость объекта на основании предложений рынка недвижимости в данном секторе, а также внешнего состояния объекта. Получить полный список оценочных агентств можно в отделении банка или на официальном сайте.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящемся объекте оценку необходимо провести в сроки, которые будут указаны в кредитном договоре, например, не позднее 3 месяцев с оформления права собственности на объект.

Страховка: условиями банка предусмотрено обязательное страхование залогового имущества. Сделать это можно как в Сбербанк Страховании, так и в аккредитованных страховых компаниях, например, Ресо-Гарантия, Кит-Страхование, Zetta (полный перечень указан на сайте). Как правило, страховые компании, аккредитованные в ПАО Сбербанк, предоставляют более выгодные условия.

Также по кредитным договорам предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика. По многим кредитным продуктам она не обязательна, но отказ от нее влечет повышение процентной ставки на 1% пункт. Перед отказом следует рассчитать, что будет выгоднее.

Внесение первого взноса: первоначальный взнос заемщика может быть внесен наличными средствами или безналичным перечислением, а также сертификатами государства (при использовании средств материального капитала в качестве первоначального обеспечения сделки).

Примечание! Если выбранное жилье – строящийся объект недвижимости, приобретаемый по ДДУ, первоначальный взнос оплачивается только после прохождения регистрации ДДУ в регистрационной палате.

После получения первоначального взноса банк переходит к процедуре оформления сделки купли-продажи объекта и осуществляется повторная проверка кредитной истории заемщика.

Сделка: после проверки всех документов банк приглашает заемщика для подписания кредитного договора. Необходимо ознакомится со всеми пунктами соглашения, графиком платежей. В случае возникновения спорных моментов необходимо обратиться к ипотечному менеджеру за разъяснениями.

Примечание! В день оформления сделки необходимо наличие страховки. Если было принято решение оформлять страховку не через Сбербанк Страхование необходимо заблаговременно решить данный вопрос.

Договор считается заключенным в момент подписания договора всеми участниками.

Регистрация: после заключения договора купли-продажи залоговый объект недвижимости подлежит обязательной регистрации или сделка будет считаться несовершенной.

ПАО Сбербанк предлагает своим клиентам прохождение электронной регистрации сделки.

В сервис входит:

  • Оплата обязательной государственной пошлины;
  • Выпуск усиленной электронной подписи для всех участников;
  • Взаимодействие с Росреестром: отправка документации, сопровождение регистрации;
  • Персональный менеджер.

Примечание! При оформлении услуги электронной регистрации осуществляется дополнительное снижение процентной ставки по ипотечному договору.

Выдача кредита

После завершения регистрации купли-продажи недвижимости заемщик обращается в ПАО Сбербанк за заимствованными денежными средстви. Необходимо предоставление зарегистрированного договора и подтверждения оплаты первоначального взноса при покупке строящихся объектов.

По поручению клиента денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца.

Также доступно использование банковской ячейки. При использовании данного способа расчетов заключается договор аренды на ячейку, в котором указываются сроки аренды и условия использования.

Первоначальный взнос клиента и кредитные средства помещаются в специальный индивидуальный сейф и затем, после совершения сделки купли-продажи объекта недвижимости и прохождения обязательной государственной регистрации операции, продавец имеет право забрать все денежные средства из ячейки.

После выдачи кредита обязательства Сбербанка по действующему кредитному договору считаются выполненными.

Источник: https://rusind.ru/chto-delat-posle-odobreniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.