Добровольное страхование в епд что это

Содержание

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: стоимость программы, отказ

Добровольное страхование в епд что это

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ, что это за понятие, устанавливает Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В нем указано, что добровольное заключение договора — это одна из форм страхования объекта жилого фонда, принадлежащего конкретному человеку.

Добровольное страхование жилья

Страхование — это гарантия возмещения убытков, причиненных имуществу граждан при наступлении условий, предусмотренных пунктами договора страхования.

Финансовая гарантия необходима тем собственникам, чье недвижимое имущество может быть подвержено риску уничтожения или частичного разрушения. Страхование служит защитой от непредвиденных жизненных обстоятельств и необходимо для снижения рисков от крупных денежных потерь. Это современный механизм профилактики от банкротства и потери недвижимости.

Это может быть вызвано чрезвычайными ситуациями:

  1. наводнением;
  2. землетрясением;
  3. природным пожаром;
  4. ураганом;
  5. терактом;
  6. катастрофой техногенного характера.

Могут возникнуть и другие ситуации риска утраты жилья, поэтому в России некоторыми регионами вводится отдельная строка в квитанциях об оплате жилищно-коммунальных услуг.

Оплатив эту сумму единожды, собственник соглашается на страхование своей недвижимости и при наступлении страхового случая будет иметь возможность получить денежную компенсацию, как от компании, предоставляющей услуги страхования, так и финансовую помощь от властей конкретного региона.

Действие договора страхования

Добровольное участие в договоре страхования жилья, внесенное в квитанцию о плате за жилищно-коммунальные услуги реализуется не во всех регионах страны.

Всего таких субъектов 16, среди них:

  • 2 города федерального значения (Москва, Санкт-Петербург);
  • 9 областей (Московская, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Омская Белгородская, Саратовская);
  • 5 краев (Забайкальский, Пермский, Красноярский, Хабаровский, Краснодарский).

Важно! В программе не смогут принять участие те, у кого есть долги по оплате ЖКУ. Если производится оплата ЖКУ и страховки по квитанции ЕПД, но есть задолженность, то к программе не подключиться.

Преимущества и недостатки программы

Если однозначно подтвердится страховой случай, то компенсацию выплатят в 10000 больше от суммы взноса. То есть, за каждые 2 рубля, вы получите, 20000 рублей выплаты. Например, если пострадает жилье размерами в 60 квадратных метром, сумма выплаты составит 1200000 рублей.

 Загрузка …

Также бонусом для клиента является то, что страховка выплачивается за весь объект. Это означает, что если повреждения затронули 40% пола или стены, то компенсацию перечислят за всю площадь испорченной конструкции.

Основная проблема —  сложность получения выплаты при наступлении страхового случая. Страховые компании не спешат выплачивать деньги. Чаще всего они ограничиваются устным отказом, о котором уведомляет личный менеджер.

Бывает непросто даже получить официальный письменный отказ, с которым можно пойти в суд. Часто менеджер начинает «водить клиента за нос». Просит сфотографировать следы аварии или пожара, сообщает о том, что надо было уведомить компанию о ситуации раньше.

Может настаивать на том, что случай не является страховым.

Если несчастный случай будет не техногенного характера, а по вине проживающих лиц, то страховая компания вынесет отказ в возмещении ущерба с вероятностью 99%. Это значит, что если затопление произошло по вине соседа, то оплачивать ущерб заставят его.

Обратите внимание: страхование не распространяется на личные вещи жильца. Это тоже является недостатком программы.

Статистика страховых случаев (аварий) в России

По статистическим данным МЧС за 2019 год, в Российской Федерации выявлена 261 чрезвычайная ситуация.

Случилось 460 пожаров техногенного характера. Исходя из статистических данных, каждый день в России пожары случаются в более чем 350 строениях. Наибольшее количество возгораний происходит в декабре и феврале. В отопительный сезон пожары случаются чаще на 33%.

Еще больше происшествий было связано с наводнениями — 3420 эпизодов. Спасено свыше 250 тысяч жителей, утраченное и разрушенное имущество оценивается страховыми компаниями в несколько миллиардов рублей.

Большинство аварийных случаев в домах это заливы либо протечки. 90% всех аварийных случаев жилого сектора — это заливы.

Расходы на покрытие убытков от затопления и протечек в среднем стартуют от 50 000 рублей.

Увеличение количества аварийных ситуаций в канализационных узлах происходит осенью и зимой.

Перечень случаев входящих в категорию «страховые»:

  • пожар, возгорание, взрыв (различные поджоги, возгорания проводки, утечки бытового газа, террористические акты, стихийные бедствия и т.д.);
  • протечки, потопы, заливы (прорывы труб, заливы от соседей сверху не по их вине, цунами, паводки и т.д.);
  • стихийные бедствия (ураганы, землетрясения, удары молнии и т.д.);
  • прочие (обрушения дома из-за изменения состава почвы, разрушения не природного характера, разрушения из-за несоблюдения технических норм при строительстве и т.д.)

В подобных ситуациях жилец должен заявлять в разные инстанции, обращаться в суды, скандалить с соседями либо поставщиками услуг, или же производить ремонт жилья за собственные средства. Добровольное страхование позволяет избежать множества трудностей и компенсирует последствия аварии.

Как отказаться страхования имущества в квитанции ЖКХ

В Информационном сообщении Минфина России о региональных программах возмещения ущерба подчеркивается то, что страхование носит добровольный характер.

То есть отказаться от такого способа защиты своего имущества можно, но нужно понимать, что в случае уничтожения жилого помещения финансовая помощь будет только от бюджетной системы конкретного региона.

Чтобы не становиться участником программы добровольного страхования, не нужно ставить галочку в графе согласия. Можно как отказаться от добровольного страхования, так и присоединиться к программе.

На квитанции указываете свой выбор.

При оплате происходит автоматическое подключение к программе (заключаете договор). После этого  счет за страховку будет приходить ежемесячно. При отказе счет за услугу приходить не будет. Если оплата коммунальных счетов происходит электронными методами, то в личном кабинете будет также предложен выбор.

Решить вопрос о том, как отказаться от добровольного страхованияможно так: поставить галочку в графе с меньшей суммой (без учета страховки). Денежный эквивалент ежемесячного страхового взноса в зависимости от региона достигает до 200 рублей. Другой способ отказа от оплаты — это отсканировать QR-код без страхового взноса.

Если подключились к программе по ошибке, то можно прекратить действие договора. В той ситуации, если страховка была оплачена, но нужно отказаться от услуг фирмы, надо обратиться в компанию и подать запрос о закрытии страхового счета. Сделать это необходимо в период пяти рабочих дней с момента оплаты, тогда деньги можно вернуть.

Суть регионального страхования

В России страхование жилья не носит распространенный характер и составляет всего 7,3%.

Причин для этого может быть несколько: и невысокие доходы населения, и убыточность для страховых компаний. Посыл программы регионального страхования заключается в том, чтобы помочь собственнику разрушенной или уничтоженной недвижимости получить финансы для приобретения или постройки нового жилья, не остаться без крыши над головой из-за наводнения или любой другой чрезвычайной ситуации.

Данную услугу предоставляют страховые компании. Во всех регионах они разные. В области и в городе страховку могут предоставлять разные конторы. Например, в Московской области компания «Согласие» обслуживает Можайск, Одинцово, Клин и т. д., «МСК АйАйСи» работает по Ивантеевке, Пушкино и т. д.

Задача субъектов РФ

Добровольное страхование жилья в квитанции ЖКХ пока не введено на всей территории РФ. Это связано с тем, что Методика Минюста о региональном страховании жилых помещений имеет рекомендательный характер.

В большей степени это относится к регионам с повышенным уровнем риска утраты объектов жилого фонда, также это зависит от географического расположения субъекта РФ.  Причем право разработки страховой программы возложено на региональные власти.

Именно они будут решать такие вопросы как:

  • страховые случаи для жилья;
  • размер страхового взноса;
  • порядок заключения договора между собственником жилья и страховщиком;
  • размер и период исполнения финансовых обязательств компанией страхования;
  • выбор страховых агентов и разделение территорий между ними.

По рекомендациям Минфина следует опираться на опыт Москвы, что значит добавить стоимость страховки в квитанции ЖКХ и направить их собственникам.

Стоимость программы

Тарифы для каждого региона разные. Например, в Москве и Московской области страховка составляет 24 рубля в год с 1 квадратного метра жилого помещения.

В Санкт-Петербурге — 184 рубля в месяц. Ленинградская область установила тариф 6,75 рублей в месяц за 1 квадратный метр. А Пермский край — 36 рублей в год за 1 м2.

Сумма страховки в Тверской области составляет 300 руб в месяц, в Свердловской — 236, в Хабаровской — 350. Белгородская область и Краснодарский край, в зависимости от стоимости квартир, предоставляют 2 вида страховки 900 и 1800 рублей за годовой период. В некоторых субъектах четкого тарифа на данный момент нет. Но в среднем он составляет 150 рублей ежемесячно.

Важно! Страховка подключается на год.

Порядок оплаты

В информации, указанной в самой квитанции о плате жилищно-коммунальных услуг, отмечен месячный срок действия страховки жилого помещения. Это значит, что каждый месяц страховку нужно будет продлевать путем оплаты взноса.

Выглядит квитанция так:

Компания страхует недвижимость, а не человека. Добровольное страхование жилья в квитанции ЖКХ может оплатить квартирант, хозяин жилья, родственник. Если происходит смена собственности квартиры или дома, то объект останется застрахованным до конца оплаченного срока. Новый владелец сможет получить выплату, если произойдет страховой случай.

Важно! Так как страхование добровольное, то собственник не может быть привлечен к ответственности за неуплату страхового взноса.

Расчет страховой выплаты

При наступлении страхового случая собственник застрахованной недвижимости имеет возможность получить денежную компенсацию в размере от 300 до 500 тысяч рублей от страховой компании. Такие минимальные суммы указываются в Постановлении Правительства РФ от 12 апреля 2019 года №433.

Расчет стоимости имущества будет осуществляться исходя из средней рыночной оценки недвижимости на 1 квадратный метр площади.

Если при расчетах страховой выплаты, итоговой суммы будет недостаточно для возмещения жилья, то региональные фонды должны будут рассчитать разницу от рыночной цены и страховки, чтобы собственник мог жить в условиях, не ухудшающих его положение до произошедшей чрезвычайной ситуации.

Точные суммы должны определяться регионом самостоятельно. Регион и страховщик устанавливают между собой соотношение возмещения ущерба при наступлении чрезвычайной ситуации и риска гибели имущества. Это соотношение может быть в диапазоне от 5/95% до 70/30% от суммы возмещения.

Пример расчета страхового возмещения: по оценке утраченное жилье стоило 500 тысяч рублей. Региональная программа установила размер страховой суммы в 300 тысяч рублей. В таком случае страховая компания выплатит пострадавшему собственнику 300 тысяч рублей, а оставшиеся 200 тысяч выделят из регионального бюджета.

Что делать при наступлении страхового случая

Надо звонить по горячей линии страховой компании и сообщить о сложившейся ситуации. Менеджер проконсультирует  о дальнейших действиях. Срок рассмотрения заявки составляет от пяти до семи рабочих дней.

Чтобы получить выплату, нужно вызвать комиссию для составления акта, которая подтвердит либо не подтвердит страховой случай.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В доме был сделан ремонт, но из-за наводнения все пришло в негодность. Будет ли это учитываться при расчете страховки?

К сожалению, нет. Рассчитывая сумму, страховщик учитывает площадь поврежденного объекта жилого фонда, среднюю рыночную цену на 1 квадратный метр, материал из которого построен дом. Но стоимость обоев, полов и потолков включаться не будет.

Взрыв бытового газа относится к ЧС?

Да, если это определяется региональными властями и закрепляется как страховой случай.

Я заплатила страховку через квитанцию, но позже оказалось, что договор страхования не был заключен. Как такое возможно?

Если в Вашем регионе предусмотрена очередность уплаты тарифов и были долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, то поступившие средства сначала направятся на погашение задолженности по энергетическим платежам.

В итоге страховой взнос не поступил в компанию страховщика. Соответственно, договор не может считаться действительным. Обратите внимание, что платежи по ЖКХ нужно совершать каждый месяц и в полном размере.

Источник: https://zkhrf.ru/kommunalnye-uslugi/dobrovolnoe-strahovanie-v-kvitantsii

Добровольное страхование в квитанции ЖКХ: что это такое и как отказаться, новая строка

Добровольное страхование в епд что это
Закон, предусматривающий страхование жилой площади собственника от чрезвычайных ситуаций, обретет законную силу 4 августа 2019 года.

ok.ru

В конечном итоге насколько подскочит платеж за «коммуналку«? Есть ли шанс отказаться от страховых выплат? Если вообще отказаться оплачивать страховку, государство откажет от предоставления жилой площади в случае ЧС или нет? На все эти вопросы ответят эксперты «АиФ«.

Страхование квартиры в квитанции ЖКХ — законно ли это

Сразу стоит отметить, что появление в квитанциях ЖКХ строки, касающейся внесения платы за страхование, абсолютно законно.

Главным образом данное новшество связано со вступлением в силу 4 августа 2020 года Федерального закона РФ от 03.08.2018 года № 320-ФЗ, в рамках которого предусматривается запуск ряда региональных программ добровольного страхования жилья гражданина от ущерба, причиненного в результате наступления разных чрезвычайных событий.

Несмотря на то, что наличие такой строки в квитанции вполне законно, это вовсе не означает, что собственники квартир должны платить указанную сумму. Такой вид страхования является добровольным, поэтому оплачивать страховку необязательно.

Сколько это стоит

Многие люди задаются вопросом: платить или нет за данную услугу. Юристы и экономисты, рекомендуют гражданам не оказываться от нее. Её стоимость достаточно низкая.

Цена указывается в квитанции по квартплате. Обычно на ее размер влияет площадь квартиры или дома. Размер ежемесячного взноса составляет около 2 рублей за квадратный метр.

А размер компенсации составляет — 15 тысяч рублей за квадратный метр.

Так, страховка позволит полностью покрыть ремонт жилья. При этом гражданин имеет право потребовать возмещения ущерба еще и от виновного лица, но только если выплаченной суммы будет недостаточно.

Оплата ЖКХ со страховкой и без — в чем разница

В соответствии с пунктом 2 ст. 154 ЖК РФ квартплата включает в себя следующие статьи расходов:

  • плату за содержание общего имущества МКД;
  • взнос за капитальный ремонт;
  • счета за коммунальные услуги.

В случае включения оплаты за страховку, в квитанции появляется дополнительная строчка. Соответственно итоговая сумма за ЖКУ в такой платежке будет выше, чем в обычной квитанции (без учета добровольного страхования квартиры). Именно в этом и заключается основная разница между оплатой ЖКХ со страховкой и без.

Достоинства и недостатки муниципального страхования жилья

Муниципальная программа позволяет купить страховую защиту за очень небольшие деньги.

Если жилье уничтожено и восстановлению не подлежит, Правительство Москвы предоставляет пострадавшим аналогичное жилье, в соответствии с действующими социальными нормами.

К недостаткам программы можно отнести низкую стоимость квадратного метра площади. Именно эта сумма берется за основу при расчете ущерба. Зачастую ее не хватает для покрытия реального ущерба.

Если залив и ущерб наступил в результате поломки стиральной или посудомоечной машины, страховая компания не посчитает это страховым случаем.

Муниципальное страхование приносит несомненную пользу жильцам, получающим хоть и не полное, но все же возмещение.

Городской бюджет избавил себя от расходов и хлопот по оказанию материальной помощи пострадавшим, в большей части переложив это бремя на плечи страховщиков. И это самый цивилизованный способ защиты от непредвиденных трат и потери имущества.

Вовремя и аккуратно платите страховые взносы. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

В каких регионах возможно включение страховки в квитанции квартплаты

Стоит отметить, что программа добровольного страхования жилья от чрезвычайных событий является пилотным проектом. Она была запущена только в отдельных областях страны, а именно:

  • Московской,
  • Ленинградской, включая Санкт-Петербург,
  • Тверской,
  • Омской,
  • Свердловской,
  • Белгородской,
  • Новосибирской,
  • Тюменской.

Кроме того, данная программа также была запущена в Забайкалье, Пермском, Красноярском, Краснодарском и Хабаровском краях.

Отдельно стоит отметить, что программу добровольного страхования недвижимого имущества от чрезвычайных ситуаций начали использовать в некоторых городах РФ еще до того, как был принят упомянутый выше закон (например, в Москве и Краснодаре).

Страховая сумма и страховая премия

Муниципальная программа – это минимальная страховая защита, но ее можно расширить по желанию собственника квартиры.

В рамках этой программа Страхователю предлагается 2 варианта страхования:

  • Страховая премия 19,44 рублей, страховая сумма – 36300 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 85 %, Правительства Москвы – 15 %. Страховое свидетельство (оферта) высылается Страхователю.
  • Страховая премия 32,44 рубля, страховая сумма 54450 руб/кв.м. Ответственность Страховщика 95 %, Правительства Москвы – 5 %. Оформляется годовой договор добровольного страхования имущества, который подписывается обеими сторонами – страхователем и страховщиком.

Компании, принимающие участие в муниципальной программе страхования жилья с радостью предложат желающим заключить еще один договор, куда можно включить все риски и любое имущество.

Добровольное страхование в квитанции на оплату ЖКХ — что это

Подробные разъяснения касательно проведения подобного вида страхования жилья россиян приведены в информационном сообщении МФ РФ «О региональных программах организации возмещения ущерба…».

В общем значении под добровольным страхованием, отраженным отдельной строкой в платежках ЖКХ, подразумевается механизм защиты недвижимого имущества граждан от различного рода катаклизмов и чрезвычайных ситуаций.

Подобные программы страхования разрабатываются государственными органами субъектов РФ совместно со страховыми компаниями. При этом участие в такой программе осуществляется полностью на добровольной основе.

Что покрывает страховка

Согласно пояснениям, представленным в информационном письме МФ РФ, данный формат страхования главным образом предназначен для защиты жилья от ущерба, причиненного в результате возникновения той или иной чрезвычайной ситуации. При этом к подобным форс-мажорным обстоятельствам относятся:

  • возникновение аварии;
  • проявление опасного природного явления;
  • катастрофа;
  • стихийное или иного рода бедствие.

Кроме того, эта страховая программа также может покрывать и иные виды рисков. В их число входит:

  • пожар;
  • поломка систем отопления, в результате чего квартира оказалась затопленной;
  • прорыв водопровода и канализации;
  • взрыв бытового газа и т. д..

Сумма добровольного страхования

Плата, взимаемая за оформление такой страховки, в каждом отдельном случае может отличаться. Однако ее стоимость в разы ниже среднерыночной цены аналогичных услуг по страхованию жилья. Дело в том, что при расчете стоимости такой страховки учитывается лишь количество рисков, от которых страхуется жилплощадь.

Так, в среднем данный платеж составляет не более 100-150 рублей в месяц. При этом страхователь может уплатить страховую премию сразу или же погашать ежемесячно.

Возмещение по такому виду страхования недвижимого имущества может выплачиваться одним из следующих способов:

  1. В денежной форме – минимальный размер выплаты варьируется в пределах от 300 000 до 500 000 российских рублей. При этом максимальная сумма возмещения рассчитывается страховщиками в соответствии с порядком, прописанным в Постановлении Правительства РФ от 12.04.2019 года № 433.
  2. Путем предоставления нового жилья (взамен утраченного) – это возможно в той ситуации, если имущество страхователя погибло при наступлении страхового случая.

Как отказаться, куда обращаться

Как уже было обозначено выше, такой вариант страхования производится полностью на добровольной основе. Это значит, что собственники помещений МКД имеют полное право не вступать в подобного рода правоотношения со страховой компанией.

Итак, для того, чтобы отказаться от услуг страховщика, владелец квартиры может поступить одним из следующих способов:

  • позвонить в управляющую компанию и попросить не вписывать в квитанцию ЖКХ строку о страховании квартиры от чрезвычайных ситуаций, т.к. оно — добровольное;
  • обратиться в УК путем направления письменного заявления, содержащего просьбу, аналогичную указанной выше.

Документы

Страховая программа создана на основании документов:

  1. ГК РФ, «Страхование», гл. 48.
  2. Об организации страхового дела, закон №4015-1 от 27 ноября 1992 г.
  3. Жилищный кодекс России, ст. 2.

Среди страховщиков проводится открытый конкурс. Победившие компании рассылают нанимателям и собственникам свидетельства о добровольном страховании жилого помещения. Это публичные оферты на 1 год, предусматривающие ежемесячную оплату взносов.

Кроме страховщиков, ответственность за программу добровольного жилищного страхования несет правительство Москвы:

  • при повреждениях недвижимости — дополнительно компенсирует ущерб;
  • при уничтожении — гарантирует предоставление нового жилья.

Какие траты покрывает

Муниципальная программа предназначена для обеспечения минимальной страховой защиты граждан, но при этом есть возможность расширить ее до определенных пределов. Таким образом, страхователь может платить по 19.

44 рублей, обеспечивая себе страховую сумму до 36 300 рублей за каждый м2, или же 32.

44 рубля, увеличивая страховую сумму до 54 450 рублей за каждый м2, а также увеличивая ответственность страховой компании до 95% (правительство города берет на себя только 5%), что существенно упрощает получение страховой выплаты.

При этом со страховой компанией всегда можно договориться по поводу того, чтобы оформить на себя еще один дополнительный полис, в котором уже будут учитываться всевозможные дополнительные риски, а также будет страховаться и личное имущество, но и страховая премия в таком случае возрастет.

Если вовремя не оплатить страховой взнос?

Чтобы рассчитываться за страховку было удобно, взнос разбивается на 12 частей и должен быть оплачен до 1-го числа каждого месяца.

Рекомендуем отнестись к этой норме со всей серьезностью.

Если вовремя не оплатить страховой взнос, защита действовать не будет.

Если во время просрочки что-то случится, страховая компания имеет право отказать в выплате, так как страхователь не выполнил свою обязанность по уплате страховых взносов.

Если вы хотите узнать, кому положены льготы по оплате капитального ремонта, советуем вам прочитать статью.

От каких бед можно застраховаться?

«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, – рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Ц­ыганов.

– В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, – природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы. Во вторую – если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные к­атастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа.

Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».

И взрыв, и залив. В каких случаях квартиру лучше застраховать? Подробнее

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире.

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат.

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы. Такое решение принимается на общем собрании жильцов большинством .

Если такое решение принято, собрание может возложить эту обязанность на одного из жильцов, на правление ТСЖ или управляющую компанию.

Читайте статью, права и обязанности управляющей компании по содержанию многоквартирного дома тут.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/strahovka-v-zhkh-chto-eto.html

О добровольном страховании жилых помещений

Добровольное страхование в епд что это

В целях защиты имущественных интересов граждан действует система страхования жилых помещений в расстрочку по единым платежным документам.

Каждый человек, который получает единый платежный документ (далее ЕПД), с представленным в нем списком оплаты за жилищно-коммунальные услуги, замечал строку “плата за страхование жилого помещения”.

Что же такое страхование квартиры через ЕПД и как оно работает на самом деле?

От затопления, пожара и прочих видов чрезвычайных ситуаций, которые происходят не всегда по вине людей, страдают ежегодно тысячи квартир, расположенных в соседних помещениях.

Компенсировать порчу чужого имущества и ликвидировать нанесенные повреждения жилому помещению добровольно, мало кто согласится. Как раз на такие случаи и необходима страховка, при наличии которой все обязанности по возмещению ущерба берет на себя страховщик.

Перед тем как решить, нужна ли такая страховка или нет, стоит узнать от каких рисков сможет защитить хозяина жилого помещения добровольное страхование.

Строка «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость коммунальных платежей, а прибавляется к общей стоимости всех коммунальных услуг. Для оплаты страховки необходимо выразить свое согласие в виде «галочки» напротив соответствующей графы.

Добровольное страхование квартиры – это услуга или продукт, предоставляемый не государством или муниципалитетом, а страховой компанией, который включает в себя страхование жилого помещения (его конструкции, отделку, техническое оборудование, движимое имущество и ответственность) по установленным страховщиком правилам и тарифам. У каждого страховщика тарифы могут отличаться, как и условия страхования, поэтому прежде чем ставить «галочку» следует с ними ознакомиться внимательно.

Страхование, предлагаемое в ЕПД, сегодня становится все более популярным и востребованным. По официальным данным количество застрахованных квартир к концу года приблизится к двум миллионам.

Правовая основа

У страхования через ЕПД имеются конкретные правовые основания:

  • ГК РФ, глава 48 «Страхование»;
  • Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;
  • Жилищный кодекс РФ, статья 21 «Страхование жилых помещений»;
  • Свидетельство о страховании жилого помещения.

Что страхуется по ЕПД

В страхование жилого помещения через ЕПД включено страхование всех конструктивных элементов:

  1. Стены, потолок, полы, двери, окна;
  2. Инженерное оборудование, расположенное в квартире;
  3. Все внутренние коммуникации;
  4. Внутренняя отделка жилого помещения.

Поскольку программа страхования квартир, включенная в ЕПД, активно поддерживается всеми членами московского правительства, то чиновники взяли на себя часть ответственности по наступлению страховых случаев, в среднем 20-30%, сделав страховые полисы максимально доступными для населения.

Кто может застраховать жилое помещение с использованием ЕПД

Застраховать жилую недвижимость с использованием Единого платежного документа за коммунальные услуги может:

  1. Гражданин РФ, являющийся собственником или нанимателем жилого помещения, зарегистрированный в нем по месту жительства, а также его законные представители;
  2. Субарендатор жилого помещения, которое находится в муниципалитете и было передано по договору аренды организации (предприятию), зарегистрированному в нем по месту жительства;
  3. Пользователь жилого помещения, принадлежащего муниципалитету и переданного ему по договору купли-продажи с рассрочкой платежа, зарегистрированный в нем по месту жительства.

Если имеет место общая собственность, то от их лица может выступать один из собственников, но при наличии согласия всех.

Какие риски может покрывать страховка

Если же говорить исключительно о рисках, от которых можно застраховаться, то следует выделить следующие моменты:

  1. Пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), возникшей как в застрахованном помещении, так и вне его пределов (в т.ч. при возникновении ущерба при реализации правомерных действий по устранению пожара);
  2. Взрыв газа, используемого в системах газоснабжения жилых строений для бытовых надобностей, включая взрыв, происшедший вне застрахованного жилого помещения;
  3. Аварии водопроводных и канализационных сетей, а также отопительных систем, включая аварии, произошедшие вне пределов застрахованного помещения;
  4. Залив;
  5. Удар молнии;
  6. Стихийные бедствия (бури, ураганы, ливни, смерчи, град и т.д.)

В квартирах коммунального типа можно застраховать места общего пользования – туалет, кухню, ванную.

Какие риски не покрываются данной страховкой

Данный вид страхования не покрывает:

  • Проникновение воды через кровлю.
  • Залитие через межпанельные швы.

Сколько стоит страховка по ЕПД

Страховая стоимость напрямую зависит от метража жилого помещения, и составляет 15 000 рублей за один квадратный метр.

Сумма страхового взноса равна произведению 1 рубль 50 копеек на общую площадь жилого помещения, принадлежащего собственнику (комнаты или квартиры) ежемесячно.

При этом минимальные суммы ежемесячных страховых взносов приемлемы даже для малоимущих семей и людей с небольшим достатком. Например, за квартиру площадью 50 квадратных метров придется платить всего лишь 75 рублей ежемесячно.

Почему сумма страховки включается в ЕПД

Включение суммы страховых платежей в единый платежный документ по коммунальным услугам объясняется, прежде всего, удобством для собственников и нанимателей.

Отказаться от услуги можно в любой момент, перестав ставить «галочку» в соответствующей графе и вносить платежи.

Важно следить за своевременностью уплаты страховых взносов, поскольку в момент просрочки договор страхования перестает действовать, а внесенные ранее средства возврату не подлежат. При наступлении страхового случая при данных условиях компенсация выплачена не будет.

Возобновляется договор страхования с момента поступления очередного платежа (действие договора возобновится с 1 -го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первой или очередной части страхового взноса). Доплата пропущенных месяцев не требуется.

Насколько надежна страховка, включенная в ЕПД

Программа страхования на льготных условиях (через ЕПД), функционирует в Москве более 20 лет, а в некоторых областных городах более 15 лет. Абсолютной гарантией выплаты компенсации нанесенного ущерба, является только своевременное внесение страховых взносов, а также соблюдение сроков обращения в страховую компанию.

Размер нанесенного ущерба и соответственно компенсации в каждом конкретном случае устанавливают эксперты страховой компании в срок 5 дней с даты предоставления страхователем всех необходимых документов в страховую компанию.

Сам механизм расчета ущерба установлен в нормативном документе, который используют страховые компании. «Методика оценки ущерба жилых помещений», разработанная специалистами Института «МосжилНИИпроект» от 23.12.2005 года, была создана с учетом различных (уже используемых) Правил и Сборников, и составлен так, чтобы полученные суммы максимально соответствовали ожиданиям потерпевшей стороны.

Главным преимуществом данного вида страхования также является следующий факт: независимо от метража повреждений, расчет производится на всю площадь пострадавших элементов. Например, при заливе комнаты пострадали всего 2 квадратных метра помещения.

Однако расчёт покраски потолка будет произведен на площадь всего потолка пострадавшей комнаты. Выплата возмещения ущерба производится страхователю в процентном соотношении от общей страховой стоимости квартиры и поврежденных элементов в семидневный срок.

Плюсы

Что же привлекает в данном виде страхования?

  • Конечно же, простота (договор можно заключить, не выходя из дома) и удобство внесения страховых взносов.
  • Страхование, включенное в ЕПД – это самое экономически доступное среди всех аналогичных продуктов, представленных на рынке страхования Москвы.

И это явные преимущества в сравнении с теми рисками, от которых защищена недвижимость. Наниматель, арендатор или собственник получает полноценную защиту от уничтожения и порчи жилья.

Минусы

Среди недостатков страховки через ЕПД можно выделить следующие:

  • необходимость дополнительно страховать по коммерческому тарифу такие элементы помещения, как согласованная перепланировка, улучшенная отделка, дорогостоящий ремонт и прочее, что никак не вписывается в понятие «типовой»;
  • перечень рисков минимален, соответственно, если страхователь желает застраховать риск от протекания воды через кровлю, залитие квартиры через межпанельные швы, от проникновения воров и нанесения ущерба неправомерными действиями третьих лиц, а также иным образом расширить спектр рисков, то делается это за дополнительную плату.

Алгоритм действий при наступлении страхового случая

Для того чтобы в компенсации вам не отказали и выплатили причитающуюся сумму в оговорённые сроки необходимо соблюдать простой алгоритм действий:

  1. незамедлительно заявить о наступлении страхового случая в диспетчерскую или аварийную службы;
  2. в трехдневный срок сообщить об этом в страховую компанию (срок продлевается, если событие произошло в выходные или праздничные дни).

В страховую компанию для получения страховой выплаты страхователю необходимо будет предоставить следующие документы:

  • заявление с указанием даты страхового события и описанием повреждений жилого помещения;
  • подтверждение факта уплаты страхового взноса;
  • паспорт или иной документ удостоверяющий личность страхователя, его прописку и место жительства;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о страховании жилого помещения.

Лучше доверьте работу в сфере недвижимости юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Страховой компанией могут быть затребованы иные документы для уточнения обстоятельств страхового случая, в т.ч. из компетентных органов.

Выводы:

  1. Страхование жилого помещения через ЕПД сегодня считается еще довольно новым явлением, к которому многие граждане относятся с недоверием.
  2. Это прекрасная возможность избежать возможных конфликтов с соседями и получить компенсацию при наступлении страховых событий бытового характера, за минимальную стоимость на рынке страховых услуг.
  3. Для льготного страхования необходимо поставить «галочку» напротив соответствующей графы в Едином платежном документе и ежемесячно вовремя выплачивать страховые взносы.
  4. Прервать отношения также легко: нужно отказаться от оплаты страховых взносов, как и возобновить их – внеся платеж в любое время.
  5. При желании расширить ответственность страховщика по страхованию квартиры с дорогостоящим ремонтом или от противоправных действий третьих лиц и т.д. необходимо обратиться в страховую компанию для заключения дополнительного полиса страхования и внесения дополнительной платы.

Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/647-straxovanie-kvartiry

Что такое ЕПД

Добровольное страхование в епд что это

Единый платежный документ — это квитанция за жилищно-коммунальные услуги, которую каждый месяц получают жители. ЕПД отправляют собственникам жилых и нежилых помещений в домах, где за расчет отвечают центры госуслуг.

Если живете в частном доме или дом обслуживается частной управляющей компанией, счет за ЖКУ может быть другим. Такие платежки отправляют не только в Москве, но и в некоторых других регионах России.

Разберем единый платежный документ на примере столицы.

В ЕПД указаны имя собственника, адрес квартиры (помещения), код плательщика, список услуг и период, за который сформирован документ.

По каждой услуге указаны объем потребления за период, стоимость за единицу (тариф) и сумма. Если есть льгота или был перерасчет, сумма будет указана по каждой услуге отдельно.

В конце документа — общая сумма по всем услугам и стоимость добровольного страхования.

Такие платежные документы отправляют по Москве. Они содержат список услуг, объем потребления и начисления по каждой, общую сумму и стоимость страхования

Единый платежный документ рассылается почтой раз в месяц, но получить его можно онлайн, не дожидаясь письма в ящике.

Получить ЕПД можно онлайн на сайте мэра Москвы — это аналог сайта госуслуг, только для Москвы. Для этого на странице услуги укажите код плательщика из единого платежного документа и период, за который нужен документ.

Введите код плательщика, номер квартиры (для проверки) и периодСайт предложит оформить подписку на уведомления по электронной почте и смсДля запрошенного ЕПД сайт покажет общую сумму оплаты и предложит дополнительно оплатить страховку.

Можно загрузить весь платежный документ файломЕПД можно сразу оплатить через сайтЕсли по указанному коду плательщика есть другие неоплаченные документы, их можно оплатить вместе с выбранным счетомКомиссия при оплате через mos.

ru — 0,8% от суммы (бесплатно для держателей карт Банка Москвы)

Можно подписаться на автоматическое получение ЕПД. Для этого в личном кабинете на сайте mos.ru укажите данные квартиры и поставьте флажок рядом со способом получения: электронная почта или смс. Можно выбрать оба варианта.

По смс приходит только общая сумма, на электронную почту — список услуг с детализацией и ссылка на загрузку платежного документа в формате PDF.

Если вы не получили документ, отправьте смс с текстом «квартплата 1234567890» на номер 7377, вместо цифр укажите свой 10-значный код плательщика.

В электронном письме — список услуг из ЕПД и ссылка на загрузку полученного файлаВ смс — только сумма оплаты, ссылки для оплаты нет

Можно отправить USSD-запрос с мобильного телефона. Для этого введите *377*5*5*3# и нажмите кнопку вызова. В следующем диалоговом окне укажите код плательщика — 10 цифр без пробелов. В ответ придет такое же смс, как в предыдущем варианте.

Оплатить ЕПД можно на сайте госуслуг или через приложение. В разделе «Оплата» перейдите в «Коммунальные услуги», выберите «ЖКХ Москвы (ЕИРЦ)» и введите код плательщика — система найдет последний сформированный платежный документ или предложит выбрать другой период.

На сайте госуслуг откройте раздел «Оплата» и выберите «Коммунальные услуги»Для оплаты ЕПД в Москве выберите «ЖКХ Москвы (ЕИРЦ)»Укажите код плательщикаЕсли оплачиваете страховку — укажите этоВыберите способ оплаты (сейчас доступны только банковские карты)Введите данные карты

При получении документа на сайте доступна онлайн-оплата. Комиссия составит 0,8% от суммы платежа, для держателей социальной карты — 0%. Если вы подписаны на ЕПД по электронной почте, в письме будет ссылка на оплату.

Можно оплатить ЕПД через мобильное приложение банка. Такая возможность есть, например, в приложениях Сбербанка и Тинькофф-банка. Для оплаты нужен код плательщика и период оплаты. Размер комиссии зависит от сервиса, через который оплачиваете. Например, Тинькофф-банк комиссию не берет.

В шапке ЕПД есть штрихкод, который «принимают» терминалы оплаты. Большинство банков также принимают оплату ЕПД в своих отделениях.

Проверьте реквизиты оплаты, которые указаны в документе: банк получателя платежа должен быть ВТБ. В нижней части ЕПД указаны общая и жилая площади вашей квартиры — данные должны совпадать с реальными. Сумма страхования должна быть указана отдельно. Если страховка включена в платеж или указана как обязательная, рекомендуем не платить по этому документу, а заказать новый.

Квитанции для оплаты рассылаются и приходят до 15 числа месяца, следующего за расчетным периодом ЕПД. У получателя есть 30 дней, чтобы оплатить документ без штрафов за просрочку. Пример: платежный документ за октябрь придет до 15 ноября, оплатить его нужно до 15 декабря.

Если не уложиться в срок, за каждый день просрочки будут начислены пени из расчета суммы задолженности, умноженной на 1/300 ключевой ставки ЦБ, действующей на последнюю дату срока оплаты. А еще через 2 месяца размер пени возрастет до 1/130 за каждый день.

Пример: если октябрьский документ на 5000 рублей не оплачивать до марта, то за первые 2 месяца просрочки пени составят примерно 75 рублей, а к середине марта вырастут еще на 162 рубля.

В нижней части ЕПД указана стоимость добровольного страхования — это стоимость страхования следующего месяца. Страховка покрывает пожар, аварию на линии отопления, водопровода и канализации, взрыв и некоторые экстремальные природные явления, например ураган. Страхование — это дополнительная добровольная услуга, которую не обязательно оплачивать.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/epd/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.