Государственная программа помощи заемщикам

Содержание

Ипотека с господдержкой в 2020: все действующие программы

Государственная программа помощи заемщикам

0 0

Время чтения:4 минуты, 18 секунды

В настоящий момент в России действует 6 государственных программ льготного ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой). В каждой из них предусмотрена не высокая ставка. Разницу между этой заниженной ставкой и рыночной ставкой банка оплачивает государство (поэтому и говорят — ипотека с господдержкой).

Также в РФ действует программа помощи заемщикам: позволяет реструктуризировать долг по ипотечному кредиту.

Льготная ипотека под 6,5%

Программа ограничена по срокам — с 1 мая по 1 ноября 2020 года. Реализована для поддержки граждан и строительной отрасли в период сложной эпидемиологической ситуации в стране. Условия кредитования утверждены Правительством РФ 23 апреля 2020.

Узнайте условия программы из нашей обзорной статьи (материал подготовлен на основе Постановления Правительства №566).

Семейная ипотека — под 5%

Запущена в 2018 году. Это программа доступна семьям, в которых в период с 2018 года по 2022 родился (родится) ещё один ребёнок (второй, третий или последующий ребенок в семье).

Ипотека предоставляется под 5%. Кредит предоставляется на сумму не более 6 млн рублей для регионов, 12 млн — Москва и область, Санкт-Петербург и область. Можно купить квартиру в новом доме: готовом или строящемся.

Узнайте все подробности программы в нашей обзорной статье.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих. Субсидируется государством РФ (Федеральный закон №117 от 20.08.04).

Ставка — 8,8%. Можно приобрести готовое жилье или квартиру в строящемся доме. Сумма кредита не может превышать 2 629 000 рублей.

Сельская ипотека

Запущена в 2020 году. Кредит в рамках этой программы предоставляется тем, кто покупает или строит жилье в сельской местности (в деревне, селе, посёлке или малом городе). Населенный пункт не должен входит городской округ, численность его населения не должна превышать 30 тыс. человек.

Ставка — 0,1-3%, в зависимости от региона и банка. Сумма — не более 5 млн рублей. Условия предоставления льготной ипотеки для переселения в село прописаны в программе «Комплексное развитие сельских территорий».

В Россельхозбанке действует ставка 2,7%.

Дальневосточная ипотека

Действует с декабря 2019 года. Программа позволяет приобрести (или построить) на льготных условиях жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кредит предоставляется молодым семьям (до 35 лет включительно): супругам в браке, не в браке с ребенком/детьми до 18 лет.

Весь срок кредитования действует ставка — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. В купленной недвижимости необходимо зарегистрироваться и не менять прописку 5 лет.

Ипотека на деревянный дом

Запущена в 2018 году, в 2019 перезапущена программа «Деревянная ипотека». И действует до 2021 года включительно. Позволяет приобрести деревянный дом заводского изготовления.

Для этой программы банки снижают стандартную ставку на 5 пунктов: получается 10-12%.

Ипотека плюс материнский капитал

Также семьи могут воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал»: от 6,5%, максимальная сумма кредита не установлена (минимальная 300 тыс. рублей). Средства материнского капитала могут быть использованы только в качестве первоначального взноса. Но часть денег (если останутся) можно направить и на погашение кредита.

Материнский капитал — одна из мер государственной поддержки, поэтому в этой статье мы не могли не упомянуть о программе «Ипотека плюс материнский капитал». Однако к категории «ипотечные программы с господдержкой» она не имеет никакого отношения.

Программа помощи заемщикам: реструктуризация долга

Запущена в 2015 году (Постановление Правительства РФ № 373 от 20.04.2015). Продлена до 31 декабря 2020 года. Эта программа не является программой ипотечного кредитования. Программа содержит иную форму государственной помощи. Создана, чтобы помочь с долгом гражданам РФ, оказавшимся в сложной ситуации.

Помощь могут получить: родители несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, родители, чьи дети учатся.

Прощение части долга или снижение ежемесячный платежей на 6 или 12 месяцев предоставляется при существенном снижении доходов семьи и при условии, что «ипотечная» квартира — единственное жильё.

При этом площадь квартиры не должна быть большой: однокомнатной не более 45 кв. м, двушки — 45 кв. м, 3-хкомнатной — не более 85 кв. м.

В этой программе участвует несколько банков: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и др. Чтобы узнать, получите ли вы помощь в реструктуризации, необходимо обратиться в свой банк.

Помощь государства в рамках данной программы получили уже 20,3 тысячи семей России (согласно данным с сайта Дом.РФ).

Выплаты банку в размере 450 000 р

Ещё одна государственная программа, благодаря которой семья может уменьшить свой долг на 450 000 рублей. Право семьи на такую поддержку прописано в Федеральном законе №157 от 3 июля 2019 года. Перечень документов и порядок обращения прописан в Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

Предоставляется семьям, в которых родился третий или последующий дети в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022.

Указанной суммой можно полностью или частично погасить задолженность по ипотечному кредиту. В первую очередь погашается основной долг, если деньги остаются, то проценты.

Льготы от самих банков

Вам также стоит знать, что банки предоставляют льготные условия по ипотеке для семей с детьми, в том числе для родителей не в браке.

Какие именно льготы — зависит от банка. Как правило, это:

  • уменьшенный первоначальный взнос — от 10%;
  • уменьшенная ставка;
  • льготный период для погашения долга (в случае необходимости).

СМИ сообщают: Президент РФ В.Путин поручил премьер-министру РФ М.Мишустину до 20 мая разработать меры о снижении первого взноса с 20% до 15% для семей с детьми, оформляющих ипотеку с применением средств материнского капитала.

К такому решению глава государства пришел после встречи с общественностью.

Скорее всего, вскоре мы увидим в условиях программы «Ипотека + материнский капитал» пониженный первоначальный взнос и не только в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, а во всех банках страны.

ссылкой:

Источник: https://xn--c1acdaunhib6b.xn--p1ai/ipoteka-gosspoddergka/

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам :: Деньги :: РБК Недвижимость

Государственная программа помощи заемщикам

Кто может претендовать на поддержку государства и каковы условия участия в программе — в коротких карточках

Кирилл Кухмарь/ТАСС

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты.

Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы.

Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки.

За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания.

Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита.

Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.).

Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб.

Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.

РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b3c8c2e9a794792c6d847ab

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 от АИЖК: суть и условия

Государственная программа помощи заемщикам

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы.

11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд.

рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать.  Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2020 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

  1. Находиться на территории России;
  2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

  1. Нужно узнать, какой отдел банка занимается данным вопросом. Обычно это подразделение по работе с должниками (или с просроченной задолженностью). По телефону или через сайт нужно выяснить его местонахождение и контактные данные.
  2. Позвонив в отдел или подъехав лично, заемщик уточняет, какие документы ему предстоит собрать для представления в банк.
  3. Собрав нужные бумаги, гражданин направляет их в финансовую организацию вместе с заявлением-анкетой. В ней указывается причина, по которой заемщик обращается за государственной помощью.
  4. Получив пакет бумаг от должника, финансовое учреждение отправляет их в АИЖК – на проверку. Считается, что в среднем она продолжается около месяца. Однако лучше настроиться на более длительное ожидание, так как многие граждане жалуются, что им приходилось ждать ответа и по полгода.
  5. Нередко АИЖК запрашивает дополнительные документы, которые заявитель обязан ему предоставить.
  6. При положительном решении Агентства банк информирует о нем должника и назначает время встречи для оформления нового договора займа.
  7. На встрече оформляется либо совершенно новый договор с измененными условиями, либо составляется дополнительное соглашение к действующему документу. Также разрабатывается и подписывается скорректированный график регулярных платежей, оформляется бумага об изменении содержания закладной.
  8. Из архива банка запрашивается прежняя закладная. Ее приходится ждать 2-4 недели.
  9. Затем все измененные, дополненные и вновь составленные документы отдаются на регистрацию. На этом процедуру можно считать завершенной.

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Назовем лишь некоторые из них:

  1. Непосредственно АИЖК;
  2. Сбербанк;
  3. Банк ВТБ
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Открытие;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк ЮниКредит;
  8. Росбанк;
  9. Бинбанк;
  10. Райффайзенбанк;
  11. Россельхозбанк;
  12. Московский Кредитный Банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Абсолют Банк;
  15. Дальневосточный Банк;
  16. ОТП Банк и др.

Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/gospodderzhka/programma-pomoshi-ipotechnym-zaemshikam

Программа помощи ипотечным заемщикам от Государства

Государственная программа помощи заемщикам

Экономический кризис в стране добавил много проблем гражданам. Поэтому, государство разрабатывает специальные программы помощи для населения. Программы помощи ипотечным заемщикам помогают людям не лишиться ранее купленного в кредит жилья, а также помогают приобрести недвижимость в настоящее время.

Что такое федеральная программа помощи ипотечным заемщикам

Правительство РФ утвердило действие программы помощи заемщикам, ранее оформившим жилье в ипотеку. Граждане, попавшие в затруднительное финансовое положение, могли претендовать на некоторые привилегии.

Люди, успевшие подать документы по данной программе до 7 марта вправе рассчитывать на помощь ипотечникам от государства.

Специфика действия программы заключалась в том, что граждане могли получить сумму 600 тыс. рублей. Обращаться с документами необходимо было в АИЖК.

С 2017 года утверждено новое постановление, касающееся реструктуризации ипотеки граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!

На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Алгоритм действий при проведении реструктуризации:

  1. Обратиться в АИЖК, с заявлением о реструктуризации.  Список документов для участия в программе:
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРИП на недвижимость;
    • справка о заработке семьи за последние 3 месяца;
    • справка с банка о задолженности;
    • документация, подтверждающая уважительную причину проведения реструктуризации.Это примерный перечень документации. Более точный список рекомендуется уточнять на месте.
  2. В течение десяти дней рассматривается заявка на проведение рефинансирования.
  3. Если будет получено положительное решение, клиент будет оплачивать ипотеку по новому графику.

Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

Финансовый кризис – это еще не повод паниковать. Найти выход из сложной ситуации можно всегда. Ипотека с государственной поддержкой всегда поможет решить проблемы граждан. Главное во время обратиться за помощью.

Кому предоставляется помощь государства о списании основного долга по ипотеке

Есть льготные категории граждан, которые в первую очередь вправе рассчитывать на госпомощь по ипотечному кредитованию:

  • Молодые семьи младше 35 лет, имеющие детей.
  • Участники боевых действий.
  • Инвалиды и граждане, воспитывающие детей инвалидов.
  • Многодетные семейства.
  • Лица, являющиеся опекунами попечителями одного или более детей.
  • и т. п.

Рассчитывать на льготы по ипотеке могут исключительно граждане РФ. Также для оформления привилегии квартира должна соответствовать определенным требованиям:

Название Описание
Квадратура помещения не должна превышать нормы
  • Однокомнатной квартиры – 45 кв. м.;
  • Двухкомнатная квартира – 65 кв. м.;
  • Трёхкомнатная квартира – 85 кв. м.
  • Стоимость квадратного метра недвижимости Не может быть больше 60 % средней цены такой же квартиры.
    Квартира Единственная недвижимость в собственности.

    Поэтому, чтобы не получить отказ, необходимо проверить, подходит ли человек под выше перечисленные условия.

    Другие виды субсидирования по ипотекам

    Существует несколько программ субсидирования для граждан РФ. Зачастую они зависят от региона проживания. Поэтому, уточнять об их наличии рекомендуется по месту проживания. Основными видами субсидирования являются:

    • Снижение размера процента по кредиту.
    • Программы помощи молодым семьям до 35 лет.
    • Замена валютного займа на рублевый.
    • Различные виды программ «Жилище».
    • Участие материнского капитала в погашении ипотеки или первоначального взноса.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Человеку могут отказать в предоставлении субсидии или использовании определенной программы. Однако, обычно, это связано исключительно с неправильно поданным пакетом документации или неисполнении условий кредитного договора.

    Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

    Данная программа распространяется на молодые семьи младше 35 лет. С определенным пакетом бумаг необходимо идти в Управление Департамента жилищной политики при администрации в городе проживания.

    Документы:

    • Удостоверения личности всех членов семейства, включая детей.
    • Документы, подтверждающие неудовлетворительные жилищные условия.
    • На месте пишется заявление.

    Полный пакет требуемой документации рекомендуется уточнять в администрации по месту жительства.

    Если, семья подходит под требования программы помощи ипотечным заемщикам, в течение десяти дней ей выдается сертификат, который можно использовать в качестве первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита, если он уже оформлен.

    Семья может участвовать в программе по выплате субсидий, если:

    • Фактические квадраты на человека меньше нормы по закону.
    • Одному из членов семейства меньше 35 лет.
    • Жилищные условия не ухудшились в течение последних 5 лет.

    По программе можно компенсировать 30 % стоимости жилья, если есть дети то 40 %.

    Остальную сумму заемщик выплачивает самостоятельно.

    Получить помощь от государства по такой программе можно, если семья признана нуждающейся в жилье. При этом, доход ячейки общества должен быть достаточным для погашения кредита.

    Субсидия на ипотеку при рождении второго ребенка

    Когда в семье рождается второй ребенок, она вправе претендовать также на программу «молодая семья – доступное жилье» и погасить ипотеку с помощью государства. Однако, если раньше это право уже не было использовано.

    Дополнительно, при рождении второго отпрыска ячейка общества получает сертификат на использование «Материнского капитала». Его можно использовать как первоначальный взнос при ипотеке либо для погашения ранее взятой ипотеке. Сейчас, размер этой помощи от государства равен 453 026 рублей.

    Как взять ипотеку пенсионерам

    Банки пересмотрели свое отношение по части ипотеки пенсионерам. Некоторые из них сейчас выдают жилищные категории таким гражданам. Однако, не стоит рассчитывать на долгосрочный кредит в возрасте 60 лет. Пенсионерам банки выдают ипотеку не больше, чем на 10 лет. Исключения составляют граждане, которые вышли на пенсию раньше положенного срока.

    Интересная информация:  Льготный автокредит. Кому положен и как получить?

    Вышедшие на заслуженный отдых граждане, могут рассчитывать на ипотеку по двум документам:

    • Пенсионное удостоверение.
    • Паспорт.

    Однако, решения банка придется ждать довольно долга. Если пенсия заемщика позволяет выплачивать ипотеку, ему кредит одобрят.

    Больше шансов получить ипотеку работающему пенсионеру.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Для снижения процентной ставки по действующей ипотеке от государства в Сбербанке можно двумя способами:

    • Личное обращение;
    • Онлайн заявка.

    Для этого необходимо подойти к менеджеру кредитного учреждения и написать заявление на снижение процентной ставки.

    Менеджеру необходимо сообщать, что вы желаете снизить процентную ставку по кредиту на основании снижения ключевой ставки ЦБ.

    Вообще, для обращения достаточно копии паспорта и заявления. Однако, иногда менеджер может затребовать:

    • Ипотечный договор.
    • Документы на квартиру.

    Поэтому, чтобы не ходить в банк два раза, лучше позвонить менеджеру и уточнить: что нужно с собой взять.

    Важно!

    Возможность снижения ставки прописывается в ипотечном договоре. Если заемщик не нашел там такой пункт, все равно можно попробовать уменьшить ставку. Ведь написать заявление не составит особого труда, а отправить его онлайн можно за 20 минут.

    Субсидирование процентных ставок по ипотеке

    Помощь государства в выплате ипотеки также осуществляется в виде налогового вычета. Человек, купивший квартиру в ипотеку, и имеющий официальное место трудоустройства может претендовать на возврат уплаченных банку процентов в размере 13 %.

    Как получить помощь, есть основные этапы:

    1. Собрать документы:
      • Паспорт;
      • Ипотечный договор;
      • Квитанции, подтверждающие оплату кредита и процентов;
      • Декларация за год;
      • Справка с работы об уплаченном налоге с дохода за год.
    2. Прийти с документами в ИФНС и написать заявление на вычет.
    3. В течение двух – трех месяцев, инспекция выплатит компенсацию 13 % с уплаченных банку процентов.

    Перед походом в инспекцию, рекомендуется снять ксерокопии со всей документации. Это сэкономит время пребывания в ИФНС.

    Государство старается помогать своим гражданам. Поэтому, ежегодно разрабатываются различные госпрограммы материальной помощи, в том числи относительно ипотеки. Ведь данный вид займа по ипотечным кредитам – для многих людей является единственным вариантом приобретения недвижимости.

    Источник: https://lgotoved.ru/kredity-i-zajmy/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam

    Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >

    Государственная программа помощи заемщикам

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказываетподдержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуациюиз-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотреосновного долга). Получить АИЖКпомощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен вПостановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

    Государственная программа помощи заемщикам

    Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним ПостановлениемПравительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативногоакта.

    Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикампредставлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечногожилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти наосновную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программапомощи заемщикам».

    Какая помощь может быть оказана

    Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, можетснизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займамзаявителя.

    Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курсвалюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка потаким займам не может превышать 11,5% годовых.

    Условия получения помощи

    Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается науровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитноеучреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленныхдокументов кредитор озвучит свое решение.

    Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

    Кто может получить поддержку

    Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты.Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которымавтоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе«Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщиками их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

    Критерии для заемщиков

    Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечнымзаемщикам:

    • Имеет гражданство России.
    • Является представителем льготных категорийнаселения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (поочной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

    Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

    Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данноеправило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные засчет кредитных средств в другом банке.

    Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

    К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

    • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой неможет превышать 45 кв.м.
    • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
    • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
    • Это единственное место жительства ипотечногоклиента.
    • Собственность может быть оформлена на членовсемьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

    Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

    Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

    1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит(или рефинансировавший его).
    2. Уточните, является ли он участником программы.
    3. Выясните, подходите ли вы под условиягосподдержки.
    4. Соберите и предоставьте в банк все необходимыебумаги.
    5. Дождитесь решения кредитора.

    Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе«Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернутькаждый пункт и узнать подробную информацию.

    Документы для программы

    Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающихдокументов. Ипотечный клиент должен предоставить:

    • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
    • Доказательство принадлежности к льготнойкатегории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидностии пр.).
    • Справки о размере дохода всех трудоспособныхчленов семьи за последние 3 месяца.
    • Копии трудовых книжек.
    • Заполненное заявление.

    Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

    Обратитесь в свой банк

    В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют впрограмме госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформитьреструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно вкредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

    Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

    Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправерассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту.Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

    Предоставьте в банк необходимые документы

    Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрениязаявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк.Также здесь можно скачать форму заявления.

    Дождитесь решения по заявке

    После рассмотрения обращения на предмет соответствия всемтребованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительногоответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

    Вопросы и ответы

    Участие в программепомощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов.Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно настранице с описанием правил участия.

    Куда следует обращаться за реструктуризацией?

    За снижением суммы ипотечного долга по программегосударственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору.Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавшийего.

    Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?

    Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря нареструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено.Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

    Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

    Что такое межведомственная комиссия?

    Межведомственная комиссия создается с целью принятия решенияотносительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируютипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются порешению кредитора.

    Где находятся документы для юридических лиц?

    Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений длязаполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

    Постановление Правительства РФ

    Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК являетсяПостановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстомнормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе.Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

    Заключение

    АИЖКпрограмма помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности исоответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиентавозникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать овозможности получения государственной поддержки.

    Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-pomoshh-zaemshhikam/

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.